So sánh thẻ tín dụng ngân hàng năm 2024
|
Người dùng có thể cân nhắc vào khả năng tài chính, nhu cầu chi tiêu, hạn mức tín dụng hay chương trình ưu đãi… để lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp. Show
Bảo Trân (27 tuổi, TP HCM) đã có hơn 7 năm kinh nghiệm sử dụng nhiều dòng thẻ tín dụng của các ngân hàng nhau. Cô gái trẻ cho biết, chọn đúng loại thẻ tín dụng như có thêm một người bạn tốt, song, không phải khách hàng nào cũng có thể phân loại nhu cầu và tính năng để lựa chọn được thẻ phù hợp với sở thích và thói quen chi tiêu. Người dùng hiện nay sử dụng thẻ tín dụng như một biện pháp để quản lý chi tiêu. Ảnh: Sacombank Với các khách hàng sinh viên, một số các ngân hàng đã có chính sách thông thoáng hơn khi chấp nhận mở thẻ tín dụng, với hạn mức cấp giao động từ 5 - 10 triệu đồng. "So với 7 năm trước, chính sách hiện tại của ngân hàng với việc sinh viên mở thẻ đã linh hoạt hơn rất nhiều", Bảo Trân chia sẻ. Theo kinh nghiệm, các bạn sinh viên khi mở thẻ cần chú ý khả năng tài chính, thời hạn chi trả để không vướng vào nợ nần. Dù một số ngân hàng hạn chế mức tín dụng với thẻ của sinh viên, nhưng các bạn trẻ có thể tự mở thẻ và tự chủ trong việc quản lý tài chính. Đơn cử, sinh viên có thể mở thẻ tín dụng của Sacombank mà không cần chứng mình thu nhập, không phí thường niên, hạn mức có thể lên đến 10 triệu đồng. Nhà băng này cũng đưa ra một số chính sách hỗ trợ như thời gian miễn lãi 55 ngày, người dùng có thể tự thanh toán "chạm" thay vì phải đưa thẻ cho nhân viên "quẹt" thanh toán qua máy POS hay đảm bảo thanh toán nhanh, tiện lợi và bảo mật hơn trước... Với các tín đồ mua sắm online, việc chọn thẻ tín dụng cũng có những tiêu chí riêng. Trải nghiệm thanh toán thuận tiện, nhanh chóng và có mức ưu đãi hoàn tiền cao là yếu tố quan trọng quyết định đến việc lựa chọn thẻ tín dụng. Nếu chọn đúng dòng thẻ tín dụng thì chi tiêu càng nhiều người dùng sẽ được hoàn tiền càng nhiều, thậm chí, có thể kiếm tiền ngay cả khi đang chi tiêu. Là người từng sử dụng cả dòng thẻ Sacombank Visa Platinum Cashback và Sacombank Tiki Platinum, Bảo Trân so sánh lợi ích của hai loại thẻ này. Cụ thể, thẻ Sacombank Visa Platinum Cashback có mức hoàn tiền cố định 5% trên mỗi giao dịch online. Còn đối với thẻ tín dụng Sacombank Tiki Platinum, thẻ này ưu đãi lớn, mua sắm trên Tiki được hoàn đến 15% còn được miễn phí ship 30 đơn hàng mỗi tháng, các giao dịch online khác thì được hoàn 3%. Ưu đãi hoàn tiền là một trong những tiêu chí mở thẻ tín dụng của tín đồ mua sắm online. Ảnh: Sacombank "Vì có nhiều thẻ, nên mỗi khi mua sắm gì đó thì mình hay so sánh giá, nếu thẻ nào ưu đãi cao hơn thì mình xài thẻ đó", Bảo Trân chia sẻ. Bên cạnh việc cân nhắc các tiêu chí mở thẻ, người tiêu dùng thông minh có thể so sánh giá để tối ưu lợi ích khi mua sắm. Các chuyên gia tài chính khuyên, tùy theo nhu cầu về chi tiêu, về khả năng tài chính cũng như các yếu tố về ưu đãi phù hợp, người dùng nên chọn đúng dòng thẻ tín dụng để được hưởng các ưu đãi tối ưu nhất. Trong tương lai, Bảo Trân cũng hướng đến việc có thể cải thiện thu nhập để đủ điều kiện mở "thẻ đen quyền lực" Sacombank Visa Infinite. Thẻ này cho phép người sử dụng nhận các ưu đãi về thể thao, du lịch, nghỉ dưỡng, mua sắm, bảo hiểm,... Để hỗ trợ người dùng lựa chọn được loại thẻ tín dụng phù hợp, từ nay đến hết 30/6, Sacombank triển khai nhiều ưu đãi cho khách hàng mở mới thẻ tín dụng như: miễn phí thường niên, miễn phí rút tiền ATM, hoàn tiền đến 500.000 đồng, tặng tối đa 2 triệu đồng cho mỗi lượt giới thiệu mở thẻ thành công. Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều là các phương thức thanh toán không cần tiền mặt được sử dụng phổ biến hiện nay. Nhìn chung, 2 loại thẻ này có chức năng sử dụng tương tự nhau nhưng về bản chất và cách sử dụng lại hoàn toàn khác biệt. Cụ thể, bài viết dưới đây sẽ cung cấp đến bạn những thông tin đúng nhất về 2 loại thẻ này. Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank. 1. Định nghĩa chính xác về thẻ ghi nợ và thẻ tín dụngĐể hiểu rõ về bản chất của thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, trước tiên, người dùng cần nắm được khái niệm chính xác nhất của 2 loại thẻ này: 1.1. Thẻ ghi nợ là gì?Thẻ ghi nợ hay còn được gọi là thẻ thanh toán hoặc Debit Card. Về bản chất, loại thẻ này được sử dụng với cơ chế “Nạp bao nhiêu, tiêu bấy nhiêu”. Điều này nghĩa là người dùng chỉ có thể sử dụng thẻ này để giao dịch, thanh toán với đúng số tiền mà đã được nạp vào trong thẻ hoặc tài khoản liên kết trước đó. Thẻ thanh toán nội địa chỉ có thể thực hiện thanh toán và giao dịch trong nước, còn thẻ ghi nợ quốc tế có thể thực hiện giao dịch và thanh toán được cả ở trong và ngoài nước. Hiện nay, thẻ ghi nợ được chia làm 2 loại phổ biến là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế với chức năng là thanh toán các sản phẩm/dịch vụ, rút tiền mặt tại cây ATM hoặc máy POS được cấp phép, hay chuyển khoản giao dịch. Thông thường, phí sử dụng của thẻ ghi nợ nội địa thường rẻ hơn nhiều so với thẻ ghi nợ quốc tế. 1.2. Thẻ tín dụng là gì?Thẻ tín dụng còn có tên gọi khác là thẻ Credit (Credit Card). Về bản chất thẻ tín dụng là loại thẻ “Chi tiêu trước, trả tiền sau” bởi thẻ cho phép khách hàng sử dụng hạn mức tín dụng (số tiền ngân hàng cho vay trước) để thanh toán các giao dịch mua sắm hoặc tiêu dùng và người dùng sẽ trả lại số tiền đó vào cuối kỳ. Hiện nay thẻ tín dụng có hai loại thẻ phổ biến là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Cả 2 loại thẻ này đều cho phép người dùng giao dịch/thanh toán online & offline, rút tiền mặt và trả góp mua sắm. Thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán thông minh, tiện lợi. 2. Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợThẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều là phương thức thanh toán và quản lý chi tiêu nhưng hai loại thẻ này khác nhau về bản chất. Sự khác biệt giữa hai loại thẻ được thể hiện bằng các tiêu chí dưới đây: Tiêu chí Thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ Đặc điểm nổi bật Chi tiêu trước trả tiền sau. Nạp tiền trước chi tiêu sau. Cấu tạo thẻ mặt trước
Cấu tạo thẻ mặt sau
Chức năng
Điều kiện đăng ký
Biểu phí
Lãi suất Lãi suất khoảng 20 - 40 %/năm khi thanh toán dư nợ chậm và 20 - 40%/năm khi rút tiền trực tiếp tại cây ATM. Không áp dụng lãi suất khi rút tiền mặt tại cây ATM và khi thanh toán dư nợ chậm. Hạn mức thẻ Quy định hạn mức giao dịch theo lần, ngày tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Chương trình khuyến mãi Nhiều ưu đãi, giảm giá, tích điểm, hoàn tiền từ ngân hàng phát hành và các đối tác liên kết với ngân hàng. Nhiều ưu đãi, giảm giá, tích điểm, hoàn tiền từ ngân hàng phát hành và các đối tác liên kết với ngân hàng. Từ những yếu tố trên, bạn có thể dễ dàng nhận thấy thẻ tín dụng có công dụng như một “giải pháp”, giúp người dùng chi tiêu trước những dịch vụ, hóa đơn trong cuộc sống, còn thẻ ghi nợ có tác dụng như một ví tiền giúp người dùng chuyển hóa hình thức chi tiêu từ tiền mặt sang sử dụng thẻ thanh toán. Tuỳ vào mục đích và nhu cầu sử dụng mà quý khách có thể lựa chọn sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. 3. So sánh ưu nhược điểm của thẻ ghi nợ và thẻ tín dụngThẻ Debit và Credit là giải pháp thanh toán và quản lý chi tiêu tiện lợi giúp khách hàng giải quyết các vấn đề nhanh chóng. Tuy nhiên, hai loại thẻ này cũng có nhiều hạn chế. Cụ thể: Tiêu chí Thẻ tín dụng (Credit Card) Thẻ ghi nợ (Debit Card) Ưu điểm
Nhược điểm Biểu phí sử dụng thẻ cao: Thẻ tín dụng có biểu phí sử dụng cao hơn thẻ ghi nợ. Tuy nhiên nhiều ngân hàng hiện nay đều có chính sách miễn phí và hoàn phí cho khách hàng sử dụng. Có bao nhiêu chi tiêu bấy nhiêu: Chủ thẻ chỉ có thể tiêu đúng số tiền mà mình đang có trong tài khoản. Nhìn chung, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đều có những ưu và nhược điểm riêng. Tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân, khách hàng có thể lựa chọn sử dụng một trong hai thẻ hoặc đồng thời sử dụng cả 2 loại thẻ này để phục vụ tốt nhất cho quá trình chi tiêu trong cuộc sống. Hiểu rõ lợi ích và hạn chế của thẻ Credit và Debit giúp khách hàng có thể lựa chọn loại thẻ thích hợp. 4. Nên mở thẻ ghi nợ hay mở thẻ tín dụng?Nên mở thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng sẽ tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng của khách hàng:
Tìm hiểu về cách mở 2 loại thẻ này trong bài viết:
Quý khách có thể mở cả thẻ Debit và Credit để phục vụ tối đa nhu cầu chi tiêu/ thanh toán của mình. 5. 3 câu hỏi thường gặp về thẻ ghi nợ và thẻ tín dụngNhững thông tin phía trên đã cung cấp cho khách hàng góc nhìn tổng quan nhất về sự khác nhau giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Tuy nhiên, để hiểu thêm về những vấn đề liên quan khác giữa hai loại thẻ này, khách hàng có thể tham khảo thêm phần nội dung dưới đây: Mở cả 2 loại thẻ ghi nợ và tín dụng được không? Khách hàng hoàn toàn có thể mở cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Hai loại thẻ có những chức năng và lợi ích bổ sung cho nhau giúp khách mang có những trải nghiệm thanh toán tốt nhất. Biết cách dùng song song hai loại thẻ sẽ giúp khách hàng quản lý chi tiêu hiệu quả hơn. Thẻ tín dụng có an toàn hơn thẻ ghi nợ không? Về mức độ an toàn thì hai loại thẻ này đều có tính bảo mật và an toàn như nhau bởi cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều được tích hợp những công nghệ bảo mật tiên tiến nhất từ ngân hàng nhằm mang đến những trải nghiệm thanh toán an toàn, tiện ích nhất cho khách hàng. Như vậy, bài viết đã giúp khách hàng phân biệt được thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng và đồng thời cũng cập nhật được những ưu nhược điểm mà hai loại thẻ này mang lại cho người dùng. Là người tiêu dùng thông thái, khách hàng nên sở hữu cả 2 loại thẻ này để thanh toán và quản lý chi tiêu tốt hơn. Nếu quý khách có nhu cầu mở thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ hãy nhanh chóng đến ngay các chi nhánh ngân hàng Techcombank gần nhất hoặc liên hệ qua hotline để được tư vấn và nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn: Phí thường niên thẻ tín dụng VPBank là bao nhiêu?Phí thường niên thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay. Thẻ tín dụng TPBank lãi suất bao nhiêu?Lãi suất thẻ tín dụng TPBank mới nhất 2021. thẻ Visa và thẻ ngân hàng khác nhau như thế nào?Thẻ ATM bao gồm cả thẻ trả trước, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Thẻ ATM dùng để thực hiện các giao dịch tự động như kiểm tra tài khoản. Trong khi đó, thẻ Visa là loại thẻ thanh toán quốc tế, nhằm mục đích dùng để rút tiền, mua hàng trực tuyến hoặc thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ Visa trên toàn thế giới.nullThẻ ATM và thẻ Visa khác nhau thế nào? - VTC Newsvtcnews.vn › the-atm-va-the-visa-khac-nhau-the-nao-ar814103null Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng khác nhau ở điểm gì?- Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán thay thế tiền mặt. - Người sử dụng chỉ được chi tiêu và giao dịch bằng số dư hiện có trong tài khoản. - Mọi chi tiêu sẽ trừ trực tiếp vào số tiền trong tài khoản . - Thẻ tín dụng là thẻ thanh toán, tiêu dùng trước trả tiền sau.nullPhân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ - Đâu là chiếc thẻ bạn cần? - VPBankcards.vpbank.com.vn › tin-tuc › chia-se › the-tin-dung-va-the-ghi-nonull |
