Cách tra nợ xấu trên cic
Khi đi vay tiền, nợ xấu đã không còn là khái niệm xa lạ đối với nhiều người vay, và là nỗi ám ảnh với cả bên vay và bên cho vay. Vậy cụ thể nợ xấu là gì, nợ xấu mang đến những ảnh hưởng tiêu cực gì? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết sau. Show
1. Nợ xấu là gì?Nợ xấu là các khoản nợ quá hạn của khách hàng khi vay vốn tại ngân hàng/công ty tài chính, nợ xấu thông thường được xác định khi khoản vay quá hạn trả nợ trên 3 tháng và bị đánh giá là khó đòi hoặc không có khả năng thu hồi vốn do người vay không đủ năng lực trả nợ. Nợ xấu là một hành vi tài chính tiêu cực, mang lại tác động xấu cho cả bên vay và bên cho vay. Tìm hiểu nợ xấu là gì? Nợ nhóm 1, 2, 3, 4, 5 là gì? 2. Làm thế nào để xác định là có nợ xấu?Vậy khi đi vay vốn hiện nay, có phải mọi khoản nợ quá hạn đều được xét là nợ xấu? Câu trả lời là không. Các khoản nợ của người vay sẽ được phân chia thành từng nhóm và quản lý bởi CIC - Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. 2.1. Các phân chia các nhóm nợ theo CIC
Nhóm nợ dành cho người vay thanh toán các khoản nợ đúng hạn hoặc các khoản nợ có thời gian quá hạn dưới 10 ngày. Với nhóm nợ này, người vay không cần lo lắng, dư nợ đạt chuẩn sẽ không gây ảnh hưởng đến chất lượng lịch sử tín dụng của bạn.
Dành cho các khoản nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 1 hoặc các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 10 - 90 ngày. Hiện nay, khách hàng có dư nợ chú ý thường không gặp vấn đề khi tham gia vay vốn trong lần sau. Tuy nhiên, một số ngân hàng để phòng tránh rủi ro tín dụng đã ra điều kiện không hỗ trợ người vay có nợ chú ý. Với những khách hàng đang có nợ chú ý hãy lưu ý thanh toán khoản nợ ngay lập tức để không bị rơi vào nhóm nợ xấu.
Nhóm nợ dành cho các khoản vay đã được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày hoặc trường hợp được miễn giảm lãi do không đủ năng lực trả nợ hoặc các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 91 - 180 ngày. Nhóm nợ càng cao, càng thể hiện lịch sử tín dụng không tốt. Bắt đầu từ nhóm 3, dư nợ không đủ tiêu chuẩn, tài khoản vay của bạn chính thức bị đánh dấu là có nợ xấu.
Bao gồm các khoản vay đã điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng vẫn quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày hoặc các khoản vay được tổ chức tín dụng điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2 hoặc các khoản nợ quá hạn trong thời gian từ 181 - 360 ngày.
Bao gồm các khoản nợ sau: - Khoản vay đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng vẫn quá hạn trên 90 ngày - Khoản vay được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn - Khoản vay được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ 3 - Các khoản nợ quá hạn 1 năm trở lên. Đây là nhóm nợ thể hiện mức nợ xấu cao nhất, cả người cho vay và người vay đều không mong muốn rơi vào nhóm nợ này. Đối với người cho vay, gần như chắc chắn sẽ mất vốn, còn người vay sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn lần sau tại bất cứ tổ chức tín dụng nào khi tài khoản rơi vào nhóm nợ này. >>> Bạn cần vay tiền gấp trong 2 giờ? Đăng ký vay ngay tại đây: ÐĂNG KÝ VAY NHANH 500,000++ người vay thành công 2.2. Nhóm nợ nào được xem là nợ xấu?Nợ xấu là các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5 tức là các khoản nợ quá hạn trên 3 tháng (90 ngày) trở lên, hoặc các khoản nợ đã được gia hạn thời gian thanh toán nhưng vẫn trễ hạn từ 30 ngày trở lên, được các cơ quan, tổ chức tài chính đánh giá là khó thu hồi do người vay không có đủ năng lực trả nợ. Do đó, với những khách hàng đang rơi vào nhóm nợ chú ý, nợ quá hạn dưới 90 ngày, cần lưu ý tìm cách trả nợ ngay và báo cho cơ quan xử lý nợ để hoàn tất thanh toán khoản nợ quá hạn. 3. Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu ngân hàngĐể kiểm tra nợ xấu, người vay cần tra cứu qua trung tâm tín dụng CIC và kiểm tra nợ xấu bằng CMND (Chứng minh thư) hoặc CCCD (căn cước công dân). Hiện nay có hai cách kiểm tra nợ xấu: Người vay có thể kiểm tra nợ xấu bằng cách truy cập vào website của Trung tâm tín dụng CIC hoặc tải app CIC trên điện thoại về để kiểm tra lịch sử tín dụng. Hướng dẫn chi tiết các bước kiểm tra nợ xấu trên CIC 3.1. Kiểm tra nợ xấu trên website CICCác bước kiểm tra nợ xấu ngân hàng trên website CIC cụ thể như sau:
3.2. Tra cứu nợ xấu thông qua ứng dụng CIC trên điện thoạiNgoài cách truy cập vào website CIC, khách hàng có thể tải app CIC để tra cứu nợ xấu ngay trên điện thoại thông qua các bước đơn giản sau:
3.3. Tổng đài hỗ trợ tra cứu lịch sử nợ xấuTổng đài hỗ trợ của CIC là 1800585891, phục vụ khách hàng theo khung giờ từ 8:00 - 17:00 (Thứ 2 - Thứ 6). Nhân viên tư vấn sẽ giải đáp mọi thắc mắc và hỗ trợ khách hàng tra cứu lịch sử nợ xấu cũng như xử lý các vấn đề liên quan đến lỗi hệ thống, lỗi tài khoản. Khách hàng cũng có thể truy cập vào mục FAQ của CIC để được giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến tra cứu nợ xấu. Bên cạnh cách kiểm tra nợ xấu trực tiếp thông qua website/ứng dụng CIC, những người dùng hiện đang kinh doanh dịch vụ tài chính, cho vay vốn, cần kiểm tra tình trạng nợ xấu của rất nhiều khách hàng có thể đăng ký mua gói dịch vụ: “Quản lý cầm đồ, vay lãi, bát họ” Mecash. Mecash sẽ hỗ trợ người dùng tra cứu nợ xấu trên CIC chỉ cần nhập số CMND/CCCD của người đó. 4. Các tác hại của nợ xấu gây raNợ xấu là một khái niệm tiêu cực trong lĩnh vực tín dụng, gây ảnh hưởng không tốt tới cả người vay và người cho vay. Vậy cụ thể, nợ xấu mang đến những hậu quả gì? Hậu quả của nợ xấu đối với người vay và người cho vay 4.1. Hậu quả của nợ xấu đối với ngân hàng/tổ chức tín dụngNợ xấu tương đương với việc các đơn vị cho vay tiền khó thu hồi vốn, thậm chí có khả năng mất vốn, gây ảnh hưởng đến việc vận hạnh của tổ chức tín dụng. Một ngân hàng/tổ chức cho vay có tỷ lệ nợ xấu cao sẽ làm ảnh hưởng đến vận hành sản phẩm, lợi nhuận, chất lượng dịch vụ, uy tín thương hiệu của tổ chức đó. Do đó, kiểm soát nợ xấu là một phần quan trọng của các tổ chức tín dụng. Khi xảy ra nợ xấu, bên cho vay phải làm các cách để thu hồi vốn thông qua đội ngũ thu hồi nợ thu hồi vốn vay của khách hàng, trong trường hợp không đòi được nợ, sẽ tiến hành thu hồi tài sản của người vay để bù đắp vào khoản nợ. Quá trình này thông thường diễn ra trong thời gian dài gây tiêu tốn chi phí, nhân lực, mất thời gian cho “tiền chết”. Do đó, đối với các tổ chức tín dụng, “nợ xấu” là vấn đề cực kỳ nghiêm trọng mà bất cứ tổ chức nào cũng muốn hạn chế tối đa. 4.2. Hậu quả của nợ xấu đối với người vayĐầu tiên, khách hàng trả nợ quá hạn sẽ phải chịu một khoản phí phạt khổng lồ từ phía cho vay, quá hạn càng lâu, phí trả càng cao dẫn đến việc khách hàng không có khả năng chi trả nợ. Lãi chồng lãi, nợ chồng nợ, lâu dần sẽ trở thành khoản vay vĩnh viễn không trả được. Quan trọng hơn, khi tài khoản của bạn bị CIC đánh dấu có nợ xấu, bạn sẽ không thể tham gia vay vốn tại bất cứ địa chỉ nào khác trong nhiều năm, thậm chí là cả đời. Ngoài ra, khi đi vay vốn, các ngân hàng/tổ chức tín dụng còn xét sự uy tín thông qua các mối quan hệ liên quan do đó, nợ xấu của khách hàng còn gây ảnh hưởng đến cả hoạt động vay vốn của người thân.
5. Làm cách nào để xóa nợ xấu ngân hàng?Muốn xóa nợ xấu ngân hàng phải làm thế nào? 5.1. Có thể xóa nợ xấu ngân hàng không?Lịch sử nợ xấu không thể xóa theo ý muốn của người vay, kể cả bạn có nộp phí cho CIC hay ngân hàng nhưng nó sẽ được update và tự động xóa đi sau một khoảng thời gian nhất định. Tuy nhiên, để được cập nhật làm mới, việc đầu tiên chúng ta cần làm là phải thanh toán hết khoản nợ đã quá hạn, khi đó CIC mới ghi nhận hoạt động đã thanh toán khoản vay của bạn. 5.2. Mất bao lâu để được xóa nợ xấu ngân hàng nhóm 1, 2, 3, 4, 5Thời gian xóa lịch sử nợ sẽ phụ thuộc vào số tiền nợ quá hạn của khách hàng và khoản nợ đó thuộc nhóm nợ nào. Cụ thể:
- Khoản nợ dưới 10 triệu: Người vay cần nhanh chóng tất toán khoản nợ. Sau khi tất toán thành công, lịch sử ghi nợ của bạn sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC và không bị lưu giữ trong lần vay sau. - Khoản nợ trên 10 triệu: Người đi vay cần lập tức tất toán khoản nợ cả gốc lẫn lãi để tránh kéo dài thời gian quá hạn trả nợ. Sau khi thanh toán xong, hãy yêu cầu người cho vay xác minh khoản vay đã được hoàn trả đầy đủ để nhanh chóng cập nhật thông tin trên hệ thống CIC. Lịch sử ghi nợ quá hạn của khách hàng sẽ được update và xóa bỏ sau 12 tháng và đáp ứng được các điều kiện vay vốn tại ngân hàng/tổ chức tín dụng.
Khi khoản nợ của bạn đã rơi vào nhóm nợ xấu, rất khó để xóa bỏ lịch sử nợ xấu, thông thường, khách hàng sẽ không thể tham gia vay vốn tại các tổ chức tài chính/tín dụng trong 5 năm tiếp theo. Sau 5 năm, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được update và có thể tham gia vay vốn như bình thường. Tuy nhiên, một số ngân hàng sẽ áp dụng hình thức không hỗ trợ cho vay cả đời đối với khách hàng có khoản nợ xấu. Do đó, lời khuyên cho bạn là cần tránh dính phải “nợ xấu” hết mức có thể, nếu không việc vay vốn trong tương lai tại các tổ chức tín dụng là vô cùng khó khăn. 6. Nguyên nhân phát sinh nợ xấu là gì?Nợ xấu là điều mà bất cứ người vay nào cũng đều không mong muốn, vì nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến tài chính mà còn gây hậu quả nghiêm trọng ảnh hưởng đến uy tín và khả năng vay vốn trong lần sau của người vay. Tuy nhiên, xuất phát từ các nguyên nhân khách quan và chủ quan khác nhau, hiện nay rất nhiều khách hàng vẫn để tài khoản rơi vào nhóm nợ xấu, hãy cùng tìm một số nguyên nhân chính sau: 6.1. Nguyên nhân chủ quan dẫn đến phát sinh nợ xấuNợ xấu phần nhiều đến từ nguyên nhân chủ quan của khách hàng, thông thường do:
6.2. Nguyên nhân khách quan dẫn đến nợ xấu của người vayBên cạnh các yếu tố chủ quan, nợ xấu của người vay cũng xuất phát từ một số nguyên nhân khách quan sau:
7. Khách hàng nợ xấu có thể vay tiền không?Khách hàng bị nợ xấu có vay tiền được không? 7.1. Bị nợ xấu có thể vay tiền không?Lý do chính khiến khách hàng lo sợ khi dính vào nợ xấu đó là khả năng được hỗ trợ vay vốn trong lần sau. Tại các Ngân hàng Việt Nam hiện nay, để đảm bảo tránh rủi ro tín dụng, tất cả các ngân hàng đều không hỗ trợ duyệt vay cho khách hàng có nợ xấu trong lịch sử tín dụng CIC. Một số ngân hàng thậm chí không hỗ trợ cả với khách hàng có khoản nợ chú ý. Như vậy, với khách hàng có nợ xấu cơ hội vay tiền tại các ngân hàng gần như bằng không, đặc biệt là các khoản vay tín chấp. Tuy nhiên, trên tinh thần hỗ trợ mọi khách hàng gặp khó khăn về tài chính, hiện nay một số tổ chức tín dụng vẫn hỗ trợ cho khách hàng có nợ chú ý, nợ xấu bị ngân hàng từ chối. Bên cạnh đó, khách hàng nợ xấu vẫn có thể vay vốn bằng cách cầm đồ tại các hiệu cầm đồ do đây là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo, khi khách hàng không thể thanh toán khoản vay, tài sản cầm cố sẽ được bên cầm đồ đem đi thanh lý để hoàn vốn. Khách hàng nợ xấu trong trường hợp không thể vay được ở bất cứ đâu, thường có xu hướng tham gia “tín dụng đen” hoặc “vay tiền xã hội đen” với thủ tục đơn giản và điều kiện vô cùng dễ dàng, gần như không xem xét lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên, người vay cần lưu ý, lãi suất tại các địa chỉ tín dụng này rất cao và hình thức đòi nợ vô cùng khủng bố, khiến khách hàng mất ăn mất ngủ, gặp nhiều bất lợi trong cuộc sống. Do đó, cách tốt nhất là người vay cần tránh xa các địa chỉ vay bất ổn này. >>> Để lại thông tin để được hỗ trợ ngay! ÐĂNG KÝ VAY NHANH 500,000++ người vay thành công 7.2. Đâu là địa chỉ uy tín cho khách hàng nợ xấu vay tiền?Khách hàng nợ xấu muốn vay tiền có thể tìm đến các tổ chức tín dụng ngoài ngân hàng, hiện nay vẫn có những đơn vị tài chính cho khách hàng nợ xấu vay tiền. Tima - Sàn giao dịch kết nối tài chính số 1 Việt Nam, địa chỉ hỗ trợ tài chính cá nhân uy tín trong ngày hiện đang xem xét hỗ trợ khách hàng có nợ chú ý bị ngân hàng từ chối khoản vay. Với các khách hàng có nợ xấu, Tima sẽ xem xét hỗ trợ trong trường hợp:
Như vậy, với khách hàng có nợ xấu, Tima vẫn xem xét hỗ trợ nếu bạn chứng minh được uy tín của bản thân cũng như năng lực trả nợ. Tuy nhiên, với trường hợp khách hàng nợ xấu do cố tình không muốn trả nợ khiến khoản nợ chưa được thanh toán và tiếp tục tồn đọng, để đảm bảo an toàn cho giao dịch vay, giảm thiểu rủi ro tín dụng, hạn chế tỷ lệ nợ xấu, Tima sẽ từ chối hỗ trợ các trường hợp này. 7.3. Tima cho vay tiền chỉ cần giấy đăng ký xeVậy làm thế nào để vay được tiền tại Tima - Sàn giao dịch kết nối tài chính số 1 Việt Nam. Hãy cùng tham khảo ngay thông tin dưới đây: Chính sách cho vay của Tima:
Điều kiện cho vay tại Tima
Hồ sơ chuẩn bị để được hỗ trợ vay tiền tại Tima
Tima hỗ trợ làm giấy đi đường, đảm bảo cho khách hàng có thể sử dụng tài sản xe như bình thường. 8. Lời khuyên giúp bạn tránh được nợ xấuVậy làm thế nào để hạn chế tối đa khả năng dính phải nợ xấu khi tham gia vay tiền? Hãy cùng tham khảo một số lời khuyên quan trọng dưới đây:
9. Các câu hỏi, thắc mắc thường gặp liên quan đến nợ xấuGiải đáp mọi thắc mắc liên quan đến nợ xấu 8.1. Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?Tiêu dùng bằng thẻ tín dụng là loại tiêu dùng trả sau nên được xem là một hình thức vay vốn ngân hàng với 0% lãi suất trong hạn, do đó, để đảm bảo an toàn cho giao dịch tín dụng này, những người có nợ xấu không được hỗ trợ làm mở tín dụng tại bất cứ ngân hàng nào. Khách hàng chỉ được mở thẻ khi lịch sử nợ xấu đã được xóa. 8.2. Người thân trong hộ khẩu có nợ xấu thì có vay được tiền không?Khi đi vay vốn, ngân hàng sẽ yêu cầu người vay cung cấp thông tin sổ hộ khẩu và thông tin tham chiếu từ người thân. Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định thông tin khách hàng, thông tin người thân, nếu phát hiện ra lịch sử tín dụng của người thân trong hộ khẩu của bạn có nợ xấu (nợ từ nhóm 3 trở lên) thì rất có thể, hồ sơ vay của bạn sẽ không được duyệt do ngân hàng nghi ngờ tính an toàn của giao dịch tín dụng. Do đó, bất cứ cá nhân nào khi đi vay vốn cần nhớ kỹ, lịch sử tín dụng của bạn sẽ gây ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn của những người thân trong gia đình, do đó, hãy lưu ý trả nợ đúng hạn để tài khoản không dính nợ xấu. 8.3. Nợ xấu không trả có bị truy cứu trách nhiệm hình sự?Theo quy định của pháp luật, hiện tại chưa có chế tài hình sự áp dụng cho người vay có nợ xấu không trả được nợ, thay vào đó, người đi vay phải chịu trách nhiệm về mặt dân sự, yêu cầu thanh toán khoản vay đầy đủ cùng phí phạt cho bên vay. Trong trường hợp không thể trả nợ, bên cho vay có thể áp dụng biện pháp siết nợ và thu hồi tài sản thay thế cho khoản nợ của khách hàng. Tuy nhiên, trách nhiệm khách hàng phải chịu còn phụ thuộc vào hành vi của bạn, cụ thể tuyệt đối không thực hiện 2 hành vi sau:
Với hai trường hợp này, bên cho vay có thể kiện người đi vay ra tòa để áp dụng các chế tài yêu cầu bồi thường khoản nợ. 8.4. Nợ xấu có thể gửi tiết kiệm được không?Gửi tiết kiệm là hình thức khách hàng gửi tại ngân hàng một khoản tiền để tiết kiệm và nhận lãi suất vào cuối kỳ theo thỏa thuận (ví dụ kỳ hạn 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng...). Khi gửi tiết kiệm Hiện nay, không có quy định nào yêu cầu người có nợ xấu không được gửi tiết kiệm. Khách hàng có nợ xấu vẫn có thể tham gia gửi tiết kiệm ngân hàng như bình thường. 8.5. Nợ xấu có thể vay trả góp mua hàng tại các Trung tâm thương mại, sàn thương mại điện tử không?Vay trả góp mua xe máy, mua ô tô, mua đồ gia dụng,... tại các Trung tâm thương mại, sàn thương mại điện tử tuy lãi suất là 0% nhưng vẫn được tính là một hình thức vay tiền. Các địa chỉ hỗ trợ vay trả góp mua hàng có thể lo lắng về việc thu hồi vốn, do đó hầu như khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ mua hàng trả góp. 8.6. Nợ xấu có thể vay vốn thế chấp không?Vay thế chấp là hình thức vay thông qua Tài sản đảm bảo thay vì sử dụng uy tín của người vay giống vay tín chấp. Tuy nhiên, tại ngân hàng, khách hàng vay thế chấp vẫn cần chứng minh được uy tín và năng lực trả nợ của bản thân. Lý do là mặc dù có tài sản làm vật đảm bảo nhưng quy trình thu hồi, thanh lý tài sản trong trường hợp khách hàng không trả được nợ vẫn khiến ngân hàng mất nhiều thời gian, công sức và tốn thêm chi phí cũng như gia tăng tỷ lệ nợ xấu của tổ chức. Do đó, khi đi vay vốn thế chấp ngân hàng, người vay có nợ xấu vẫn không được ngân hàng hỗ trợ. Tuy nhiên, tại các hiệu cầm đồ, công ty tài chính,... vẫn sẽ xem xét hỗ trợ khách hàng có nợ xấu vay thế chấp/cầm cố. Trên đây là tất cả những thông tin quan trọng cần biết về “nợ xấu”, tin chắc rằng đã giải đáp cho khách hàng mọi thắc mắc về câu hỏi: “Nợ xấu là gì?”. Để được tư vấn chi tiết về dịch vụ vay tiền nhanh trong ngày, quý khách vui lòng để lại thông tin theo mẫu đăng ký dưới đây và đợi điện thoại liên hệ sau 5 phút! ÐĂNG KÝ VAY NHANH 500,000++ người vay thành công |