Cách tính lãi suất vay ngân hàng vốn được xem như mặc định khi khách hàng chọn dịch vụ vay tại các ngân hàng. Nắm được lãi suất vay vốn giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời hạn vay hợp lý. Bài viết sau sẽ giúp bạn biết được cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chính xác. Cùng Timo tìm hiểu ngay sau đây.
Lãi vay ngân hàng là gì?
Lãi vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn vay, mức lãi suất thường được tính trong vòng một năm. Mặc dù, tỷ lệ lãi suất vay ngân hàng sẽ do các ngân hàng quy định nhưng phải luôn tuân theo quy định giới hạn của ngân hàng nhà nước. Hiểu đơn giản là sau khi vay của ngân hàng một của một số tiền để sử dụng thì bạn phải trả thêm một số tiền lãi nữa. Số tiền lãi sẽ được tính trên tổng số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng.
Hiện nay, lãi suất vay tại các ngân hàng thương mại thường dao động từ 6 – 25%/năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, ưu đãi, hoặc cách tính lãi suất. Cụ thể vay tín chấp có lãi suất cao hơn từ 16 – 25%/năm, vay thế chấp có lãi suất cao hơn 8 – 12%/năm.
Các hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng có khá nhiều hình thức cho vay vốn với mức lãi vay khác nhau. Tùy theo mục đích sử dụng để bạn có thể chọn hình thức vay nào phù hợp với bản thân. Các hình thức vay phổ biến hiện nay là:
- Vay tín chấp: hình thức vay ngân hàng không cần tài sản đảm bảo và dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay.
- Vay thế chấp: có tài sản đảm bảo mới được vay. Lãi suất vay ngân hàng của hình thức vay thế chấp sẽ được chia thành các mức lãi suất khác nhau tùy theo mục đích vay vốn gồm có:
- Lãi vay thế chấp mua bất động sản
- Lãi vay thế chấp mua xe ô tô
- Lãi vay thế chấp tiêu dùng
- Vay thấu chi: hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán. Tùy vào độ uy tín, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tối đa để có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0đ.
Có những loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến nào?
1. Lãi suất vay ngân hàng cố định
Cách tính lãi suất vay ngân hàng cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Có nghĩa là lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như tránh được những rủi ro do biến động về lãi suất.
Ví dụ: Anh Nguyễn Văn A vay số tiền 20.000.000 VNĐ trong vòng 1 năm với mức lãi
suất cố định là 12%/năm. Như vậy số tiền lãi anh A phải trả hàng tháng là:
200.000 VNĐ [20. 000.000 x [12%/12]] trong suốt 1 năm.
Bạn có thể quan tâm: Ngân hàng nào đang áp dụng vay tín chấp theo lương lãi suất thấp?
2. Lãi suất thả nổi [thay đổi, biến động]
Mức lãi suất áp dụng thay đổi tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng theo từng thời kỳ. Cách tính lãi suất vay ngân hàng này thông thường sẽ bao gồm:
Chi phí vốn + Biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm: chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi.
Ví dụ: Anh Trần Văn B vay thế chấp số tiền 20.000.000 VNĐ trong 1 năm. Với mức lãi suất 1%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi.
- Theo như cách tính lãi suất trả góp thì số lãi suất anh B phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu sẽ là:
200.000 VNĐ [20.000.000 x 1%] trong vòng 6 tháng đầu tiên. - Sang tháng thứ 7 số tiền lãi anh B phải đóng sẽ dựa vào lãi suất hiện tại của thị trường. Lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất ban đầu được ghi trong hợp đồng.
- Nếu so sánh với anh A ở trên, số tiền phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu của khách hàng B là như nhau. Tuy nhiên, sau 6 tháng, số tiền anh B phải đóng chưa thể xác định được cụ thể. Chính vì thế nếu vay trong một thời gian dài, rủi ro là điều có thể xảy ra với loại lãi suất vay thả nỗi này.
Bạn có thể tìm hiểu thêm: Điều kiện vay tiêu dùng cá nhân tại công ty tài chính khác ngân hàng như thế nào
3. Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp của hai loại lãi suất cố định và thả nổi. Nghĩa là lãi suất cố định được áp dụng một thời gian, sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Thời gian áp dụng đều được tuân theo thỏa thuận đã được ký kết trong hợp đồng vay.
Ví dụ: Giả sử 100$ là tiền vay của khoản vay, và lãi suất hỗn hợp là 10%.
- Sau một năm bạn có 100$ và 10$ lãi suất, với tổng số tiền là 110$.
- Trong năm thứ hai, lãi suất [10%] được áp dụng cho người đứng đầu [100$, dẫn đến 10$ lãi]. Và lãi tích lũy [10$, dẫn đến 1$ lãi]. Với tổng cộng 11$ lãi suất trong năm đó, và 21$ cho cả hai năm.
Bạn có thể tìm hiểu thêm: Thẻ tín dụng quốc tế và các loại phí quan trọng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trong những tháng trước đó và số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần, song song đó số dư nợ cũng sẽ giảm dần.
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay
Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng [1 năm] với mức lãi suất 12%/ năm
- Tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu/12 ~ 4.1 triệu
- Tiền lãi tháng đầu = [50 triệu * 12%]/12 = 500.000 VNĐ
- Tiền lãi tháng thứ 2 = [50 triệu – 4.1 triệu]*12%/12 ~ 458.000 VNĐ
- Các tháng tiếp theo tiếp tục được tính như vậy đến khi trả hết nợ
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đâu là cách tính lãi theo dư nợ ban đầu không có sự thay đổi mỗi tháng. Nghĩa là, mặc dù tiền gốc có giảm mỗi tháng nhưng lãi suất luôn cố định đến khi trả hết khoản vay
Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:
Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ thời gian vay
Ví dụ: Bạn vay 10 triệu đồng trả trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/ năm.
- Số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng là 10 triệu/ 12 tháng ~ 833.333 đồng/tháng
- Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là [10 triệu*12%]/12 tháng = 100.000 đồng/ tháng
- Số tiền phải trả hàng tháng là 933.333 đồng
Dùng công cụ tính số tiền lãi và lịch trả nợ của Timo
Công cụ tính toán này cho phép bạn nhập mức lãi vay ngân hàng, số tiền và hạn mức vay bất kỳ. Sau đó trả về kết quả số lãi bạn phải trả theo từng thời điểm.
Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào lợi nhất?
Tùy vào nhu cầu sử dụng nào để chọn hình thức tính lãi suất vay ngân hàng phù hợp. Vì từng cách tính lãi suất vay đều có ưu điểm và hạn chế riêng.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ gốc giảm dần thường được áp dụng cho nhu cầu vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh với hình thức là thế chấp tài sản. Trong khi cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu không được khuyến khích cho những khoản vay như vay tiêu dùng thế chấp.
Tìm hiểu thêm:Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm và công thức lãi kép chính xác nhất
Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2022?
Điều khách hàng quan tâm nhất khi có nhu cầu vay vốn là lãi vay ngân hàng ra sao, cũng như chương trình ưu đãi của ngân hàng khi cho vay như thế nào? Để đáp ứng được nhu cầu & thu hút khách hàng, nhiều ngân hàng đã áp dụng lãi suất vay ở mức tương đối thấp.
Tham khảo ngay bảng so sánh lãi vay ngân hàng cho hình thức vay tín chấp và vay thế chấp bên dưới nhé.
Bảng tổng hợp lãi suất vay 10 ngân hàng tốt nhất 2022
| Ngân hàng | Vay tín chấp [%/năm] | Vay thế chấp [%/năm] |
| VIB | 17 | 8,8 |
| Bản Việt | 17-18 | 6.5 |
| VPBank | 20 | 6,9 – 8,6 |
| ACB | 27 | 7,5 – 9,0 |
| Sacombank | 9,5 | 7,5 – 8,5 |
| BIDV | 11,9 | 6,6 – 7,8 |
| TPBank | 17 | 6,9 – 9,9 |
| Maritime Bank | 10 – 17 | 6,99 – 7,49 |
| Vietcombank | 10,8 – 14,4 | 7,5 |
| VietinBank | 9,6 | 7,7 |
TOP ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ưu đãi nhất
| Ngân hàng | Lãi vay thế chấp sổ đỏ [%/năm] | Tỷ lệ cho vay | Phí trả nợ trước hạn |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank | 7,5 | 80-85% giá trị tài sản đảm bảo | – |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV | 11 | 80% giá trị tài sản đảm bảo | Miễn phí |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank | 7,7 | 70% giá trị tài sản đảm bảo | 1% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcapital | 8 | 70% giá trị tài sản đảm bảo | 3% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank | 7 | 70% giá trị tài sản đảm bảo | 2% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng HSBC | 7 | 60% giá trị tài sản đảm bảo | 3% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank | 9,6 | 75% giá trị tài sản đảm bảo | 4% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ Sacombank | 12,3 | 100% giá trị tài sản đảm bảo | 2% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB | 10,2 | 70% giá trị tài sản đảm bảo | 3% tính trên số tiền trả trước |
TOP 5 ngân hàng có lãi suất vay mua ô tô thấp nhất
| Ngân hàng | Lãi suất vay ngân hàng [%/năm] |
| Vietinbank | 7,7 |
| Bản Việt | 6.5 |
| Vietcombank | 7,5 |
| BIDV | 7,3 |
| Techcombank | 8,29 |
Những ngân hàng có lãi vay sản xuất kinh doanh thấp
| Ngân hàng | Lãi suất vay [%/năm] |
| Vietcombank | 7,5 |
| BIDV | 6,7 – 7,5 |
| Vietinbank | 7 – 8,1 |
| Bản Việt | 6.5 |
| MBBank | 7 – 8 |
| TPBank | 6,8 |
| ACB | 7 |
Top 6 Ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi nhất
Dựa vào những bảng tổng hợp trên, có thể suy ra được 5 ngân hàng có lãi vay ngân hàng thấp và nhiều ưu đãi nhất, cụ thể:
Lãi vay ngân hàng Vietcombank
Được biết đến là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam hiện nay, mức lãi suất cho vay của Vietcombank cũng hết sức cạnh tranh.
Năm 2021, ngân hàng này áp dụng mức lãi vay tín chấp từ 10,8% đến 14,4% và vay thế chấp là 7,5%/năm, mức lãi vay mua nhà, ô tô ở là 7,5%/năm. Đối với vay vốn kinh doanh, Vietcombank cho vay lên đến 60 tháng, số tiền cho vay lên đến 5 tỷ VNĐ.
Lãi vay ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam AgriBank là một trong Big4 ngân hàng có vốn nhà nước và có mạng lưới chi nhánh khắp đất nước. Do đó, khi nghĩ đến vay ngân hàng, nhiều người sẽ tìm đến Agribank. Một trong những sản phẩm vay phổ biến và có nhiều ưu đãi cho khách hàng nhất của Agribank là vay thế chấp sổ đỏ với mức lãi suất cho vay 7,5%/năm và tỷ lệ cho vay lên đến 80-85% tài sản đảm bảo.
Lãi suất vay ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam [Vietinbank] là ngân hàng có uy tín lớn. Lãi vay thế chấp của Vietinbank có phần cao hơn Vietcombank một chút là 7,7%/ năm hạn mức 80% nhu cầu. Tuy nhiên, hiện nay lãi vay tín chấp ở Vietinbank thấp nhất trong tất cả các ngân hàng [9,6%/năm]. Còn với lãi vay mua nhà, ô tô đều là 7,7%/ năm.
Lãi suất vay ngân hàng BIDV
BIDV – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng nằm trong số ngân hàng có mức lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay. Vay thế chấp chỉ ở khoảng 6,6 – 7,8%/ năm, hạn mức lên đến 100% tài sản đảm bảo. Nhưng mức vay tín chấp lại có phần cao hơn những ngân hàng khác [11,9%/năm]. Lãi vay mua nhà, ô tô lại BIDV ở mức thấp hơn so với Vietcombank và Vietinbank, ở mức 7,3%/ năm.
Lãi vay ngân hàng Bản Việt [Viet Capital Bank]
Ngân hàng Bản Việt có lãi suất vay thế chấp rất hấp dẫn, ở mức 6.5%/ năm cho vay mua ô tô và vay sản xuất kinh doanh, thấp nhất trong 10 ngân hàng, hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian kéo dài 20 năm. Lãi suất vay tín chấp xấp xỉ 17-18%/ năm tùy theo từng sản phẩm vay cụ thể.
Lãi suất vay ngân hàng Sacombank
Đây là ngân hàng tư nhân có mức lãi suất cho vay thấp ở nước ta. Mức lãi vay tín chấp của Sacombank chỉ ở mức 11%/ năm. Lãi vay thế chấp tại Sacombank là 7,5% đến 8,5%/năm.
Ngân hàng giảm lãi vay hỗ trợ khách hàng trong tình hình dịch Covid 19
Thực hiện giải pháp hỗ trợ khách hàng vượt qua đại dịch Covid 19 từ Ngân hàng nhà nước, một số ngân hàng đã công bố mức giảm lãi suất cho vay từ 1 – 2%, áp dụng từ ngày 15/7/2021 đến hết 31/12/2021.
Vietcombank giảm lãi suất cho vay
Để hỗ trợ các khách hàng trong đợt dịch này, Vietcombank đã có đợt giảm lãi suất lớn nhất trong năm 2021. Giảm lãi suất 1%/năm đối với các khánh hàng doanh nghiệp thuộc 09 ngành, lĩnh vực bị ảnh hưởng nặng nề bởi dịch bệnh. Giảm tới 1%/năm cho các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực còn lại. Đối với các khách hàng cá nhân vay vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh sẽ được giảm lãi suất tới 1%/năm, vay vốn tiêu dùng có thể hưởng mức giảm tới 0,5%/năm.
Ngân hàng Agribank hỗ trợ giảm lãi vay
Agribank áp dụng mức giảm tiếp 1% so với lãi suất cho vay đang áp dụng đối với dư nợ cho vay ngắn hạn có lãi suất từ 5%/năm trở lên và dư nợ cho vay trung, dài hạn có lãi suất từ 7%/năm trở lên.
BIDV giảm lãi vay ngân hàng
BIDV công bố giảm lãi vay 1%/năm đối với dư nợ hiện hữu. Riêng đối với nhóm khách hàng chịu ảnh hưởng trực tiếp từ dịch covid có thể được giảm tối đa đến 2%/năm.
Ngân hàng Sacombank giảm lãi suất vay
Sacombank giảm lãi suất 1%/năm đối với các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân đang có khoản vay thuộc các ngành nghề, lĩnh vực chịu tác động trực tiếp của dịch bệnh Covid 19. Bên cạnh đó, ngân hàng tiếp tục ưu đãi/miễn phí dịch vụ, cơ cấu nợ và điều chỉnh giảm khung lãi suất cho vay.
Nên chọn thời hạn vay ngân hàng như thế nào hợp lý?
Thời gian vay ngân hàng là khoảng thời gian tính từ thời điểm khách hàng vay và ngân hàng ký trên hợp đồng cho vay đến khi khách hàng trả hết nợ hoặc đến khi hết thời hạn quy ước trên hợp đồng tín dụng. Hiện nay, thời gian vay sẽ tùy thuộc vào nhiều yếu tố như mục đích vay, tài chính, độ tuổi của khách hàng,… Lưu ý là việc vay trong thời gian quá ngắn thì khách hàng sẽ không được hưởng các ưu đãi từ ngân hàng.
Vậy khách hàng nên chọn thời hạn vay như thế nào cho hợp lý? Lời khuyên của chuyên gia tư vấn tài chính là khách hàng không nên chọn thời hạn vay dài nhất có thể trong quy định của ngân hàng. Hãy chọn thời gian vay phù hợp để được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng vì khách hàng vẫn có thể trả nợ trước cho ngân hàng, tuy nhiên, hãy chỉ trả sau khoản thời gian được ngân hàng miễn phí phạt trả nợ trước hạn.
Những câu hỏi thường gặp về lãi suất vay ngân hàng
Mức giảm lãi vay của các ngân hàng trong đợt dịch Covid 19 là bao nhiêu?
Để hỗ trợ cho các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân trong tình hình dịch bệnh Covid diễn biến phức tạp, đa số các ngân hàng giảm lãi đồng loạt từ 1 – 2%/năm.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất?
Hiện nay có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến nhất là tính lãi suất trên dư nợ ban đầu và tính lãi suất theo dư nợ giảm giảm dần. Bấm vào bài viết để xem công thức và ví dụ cụ thể nhé!
Lãi suất vay ngân hàng thấp nhất hiện nay?
Top 5 ngân hàng có lãi vay mua ô tô thấp nhất là Bản Việt, Viettinbank, BIDV, Techcombank, Vietcombank ở mức 6,5-8,29%. Ngoài ra, bấm vào bài viết để xem thêm Top 10 ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất.
Chúng tôi đề xuất các sản phẩm tốt nhất thông qua quy trình đánh giá độc lập và các nhà quảng cáo không ảnh hưởng đến các lựa chọn của chúng tôi. Chúng tôi có thể nhận được bồi thường nếu bạn ghé thăm các đối tác mà chúng tôi đề xuất. Đọc tiết lộ nhà quảng cáo của chúng tôi để biết thêm thông tin.
Nợ lãi cao có thể tốn kém và tốn thời gian để trả hết, nhưng các khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ có thể giúp ích. Các khoản vay hợp nhất nợ cung cấp cho người vay cơ hội thanh toán một số tài khoản trong khi kết thúc nhiều khoản thanh toán hàng tháng thành một, thường là ở APR thấp hơn. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền đáng kể.
Các khoản vay hợp nhất nợ thường có sẵn với lãi suất thấp hơn các loại nợ khác, như thẻ tín dụng và các khoản vay trong ngày. Những người cho vay cá nhân tốt nhất để hợp nhất nợ có thể giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn, với cơ hội giảm các khoản thanh toán của bạn và nhận được giảm giá từ các chi phí hàng tháng không thể quản lý.
Các khoản vay cá nhân tốt nhất để hợp nhất nợ vào tháng 10 năm 2022
Dưới đây là những người cho vay được đánh giá cao nhất của Investopedia, số tiền cho vay và tính khả dụng có thể thay đổi theo tiểu bang.
Tổng thể tốt nhất
- 6,99% - 24,99% APR APR
-
Không được tiết lộ tối thiểu. Điểm tín dụng
Người cho vay này không cung cấp sơ tuyển.
Estimated Min. Credit Score - $ 2,500 - 35.000 đô la tiền Loan Amount
Tốt nhất cho các tính năng bổ sung
- 9,95% - 35,95% APR APR
- Min 580. Điểm tín dụng Estimated Min. Credit Score
- 2.000 đô la - 35.000 đô la SLOAN Loan Amount
Liên minh tín dụng tốt nhất và để tài trợ nhanh chóng
Liên minh tín dụng liên bang công nghệ đầu tiên
- 6,70% - 18,00% APR APR
- Không được tiết lộ tối thiểu. Điểm tín dụng
Người cho vay này không cung cấp sơ tuyển.
Estimated Min. Credit Score - $ 2,500 - 35.000 đô la tiền Loan Amount
Tốt nhất cho các tính năng bổ sung
- 9,95% - 35,95% APR APR
- Không được tiết lộ tối thiểu. Điểm tín dụng
Người cho vay này không cung cấp sơ tuyển.
Estimated Min. Credit Score - $ 2,500 - 35.000 đô la tiền Loan Amount
Tốt nhất cho các tính năng bổ sung
- 9,95% - 35,95% APR APR with Autopay Discount
- Min 580. Điểm tín dụng Estimated Min. Credit Score
- 2.000 đô la - 35.000 đô la SLOAN Loan Amount
Liên minh tín dụng tốt nhất và để tài trợ nhanh chóng
Liên minh tín dụng liên bang công nghệ đầu tiên
- 6,70% - 18,00% APR APR
- $ 500 - số tiền 50.000 đô la Estimated Min. Credit Score
- Tốt nhất cho không có phí Loan Amount
6,26% - 25,00% APR
40
Tốt nhất cho tín dụng xấu
1,520
7,46% - 35,97% APR với chiết khấu Autopay
112
Min 550. Điểm tín dụng
$ 1.000 - số tiền 50.000 đô la
Tốt nhất cho các thành viên quân sự: Discover
- Liên minh tín dụng liên bang Hải quân 6.99% - 24.99%
- 7,49% - 18,00% APR 1 Days
- Tối thiểu 0. Điểm tín dụng $2,500 - $35,000
$ 250 - số tiền 50.000 đô la
Tại sao phải tin tưởng chúng tôi
Các tính năng cho vay được xem xét
Điểm dữ liệu được phân tích
Nguồn dữ liệu chính được sử dụng
-
Investopedia thu thập các điểm dữ liệu chính từ một số người cho vay để xác định các yếu tố quan trọng nhất cho người vay. Chúng tôi đã sử dụng dữ liệu này để xem xét từng người cho vay về phí, khả năng truy cập, điều khoản trả nợ và các tính năng khác để cung cấp các đánh giá toàn diện, không thiên vị để đảm bảo độc giả của chúng tôi đưa ra quyết định vay đúng cho nhu cầu của họ.
Tổng thể tốt nhất: Khám phá
Phạm vi tháng tư: 6,99% - 24,99%
Thời gian nhận khoản vay: 1 ngày
Số tiền cho vay: $ 2,500 - $ 35.000
Tại sao chúng tôi chọn nó
Khám phá Ngân hàng cung cấp các khoản vay hợp nhất nợ với APR bắt đầu thấp tới 6,99%. Các khoản vay có thể được nhận nhanh như một ngày làm việc và thanh toán có thể được thực hiện trực tiếp cho các chủ nợ.
Ưu và nhược điểm
Ưu điểm
Không có phí bắt nguồn
Phê duyệt trước không ảnh hưởng đến tín dụng Loans can't be used to pay off secured debt or to pay off a Discover credit card.
Quyết định cho vay trong cùng ngày
Nhược điểm
Yêu cầu tín dụng không được tiết lộ: Avant
- $ 39 phí thanh toán trễ 9.95% - 35.95%
- 7,49% - 18,00% APR 1 Days
- Tối thiểu 0. Điểm tín dụng $2,000 - $35,000
$ 250 - số tiền 50.000 đô la
Tại sao phải tin tưởng chúng tôi
Các tính năng cho vay được xem xét
Điểm dữ liệu được phân tích
Nguồn dữ liệu chính được sử dụng
Investopedia thu thập các điểm dữ liệu chính từ một số người cho vay để xác định các yếu tố quan trọng nhất cho người vay. Chúng tôi đã sử dụng dữ liệu này để xem xét từng người cho vay về phí, khả năng truy cập, điều khoản trả nợ và các tính năng khác để cung cấp các đánh giá toàn diện, không thiên vị để đảm bảo độc giả của chúng tôi đưa ra quyết định vay đúng cho nhu cầu của họ.
Tổng thể tốt nhất: Khám phá
Phạm vi tháng tư: 6,99% - 24,99%
Thời gian nhận khoản vay: 1 ngày
Tháng Tư bắt đầu từ 9,95%
Số tiền cho vay tối thiểu thay đổi theo tiểu bang
Tổng quan
Avant, một công ty được thành lập vào năm 2012, các khoản vay dịch vụ từ Webbank. & NBSP;
Người vay đưa ra xếp hạng cao cho quy trình nhanh chóng và dễ dàng, từ ứng dụng cho vay đến tài trợ. Người cho vay cung cấp đủ điều kiện không có yêu cầu khó khăn và tiền có sẵn trong ít nhất một ngày làm việc. & NBSP; The lender offers pre-qualification with no hard inquiry, and funds are available in as little as one business day.
Các tính năng độc đáo của khoản vay hợp nhất nợ này bao gồm yêu cầu điểm tín dụng đặc biệt thấp chỉ là 580. Avant cũng cung cấp các kế hoạch sửa đổi khoản vay để giúp những người vay đấu tranh với việc trả nợ.
Nhược điểm là APR nằm trong khoảng 35,95%và trong khi các khoản vay hợp nhất nợ của Avant có sẵn với số tiền từ 2.000 đến 35.000 đô la, số tiền cho vay tối thiểu thay đổi theo tiểu bang. Phí thanh toán trễ thay đổi theo tiểu bang là tốt. Các ứng dụng chung và đồng ký tự không được phép. Late payments fees vary by state as well. Joint applications and co-signers are not allowed.
Các ứng dụng có thể được gửi trực tuyến và Avant có thể đạt được tại 1-800-712-5407 để được hỗ trợ.
Liên minh tín dụng tốt nhất và cho tài trợ nhanh: Liên minh tín dụng liên bang công nghệ đầu tiên: First Tech Federal Credit Union
- Phạm vi tháng tư: 6,70% - 18,00% 6.70% - 18.00%
- Thời gian nhận khoản vay: 0 ngày 0 Days
- Số tiền cho vay: $ 500 - $ 50.000 $500 - $50,000
Tại sao chúng tôi chọn nó
Liên minh tín dụng công nghệ đầu tiên nổi bật với phạm vi số tiền cho vay và APR tối đa thấp. Người vay có thể đi từ ứng dụng sang tài trợ chỉ trong một ngày làm việc và các khoản thanh toán có thể được gửi trực tiếp cho các chủ nợ của bạn. & NBSP;
Ưu và nhược điểm
Ưu điểm
APR tối đa thấp là 18%
Thanh toán đầu tiên có thể được hoãn lại trong 45 ngày
Tài trợ cùng ngày có sẵn
Nhược điểm
Phải là thành viên liên minh tín dụng để nộp đơn
Tỷ lệ thấp nhất chỉ có sẵn cho kỳ hạn 24 tháng
Yêu cầu điểm tín dụng không được tiết lộ
Tổng quan
Liên minh tín dụng liên bang công nghệ đầu tiên được thành lập vào năm 1952 và có các chi nhánh vật lý ở tám tiểu bang Hoa Kỳ. Liên minh tín dụng cung cấp các khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ trên tất cả 50 tiểu bang, với các điều khoản có thể hấp dẫn đối với người vay có nhiều nhu cầu khác nhau. & NBSP; The credit union offers personal loans for debt consolidation across all 50 states, with terms that can be attractive for borrowers with a variety of needs.
Các khoản vay cá nhân từ First Tech dao động từ chỉ từ 500 đô la đến 50.000 đô la và người vay có thể chọn từ thời gian trả nợ 24 đến 84 tháng. Liên minh tín dụng cũng cho phép các ứng dụng chung và đồng ký tên. The credit union also allows joint applications and co-signers.
Chỉ mất vài phút để hoàn thành một ứng dụng trực tuyến cho khoản vay cá nhân từ Liên minh tín dụng công nghệ đầu tiên. Từ đó, các ứng viên được chấp thuận có thể mong đợi nhận được tiền ít nhất là một ngày làm việc. From there, applicants who are approved can expect to receive funds in as little as one business day.
APR tối đa là 18% là tương đối thấp [các công đoàn tín dụng được giới hạn ở mức này]. Công nghệ đầu tiên không tính phí nguồn gốc hoặc phí quản lý và nó có tính năng cho vay khá độc đáo: bạn có tùy chọn trì hoãn khoản thanh toán đầu tiên trong 45 ngày. Người vay nên lưu ý rằng các khoản vay có thể tích lũy lãi trong thời gian đó.
Đầu tiên Tech không tiết lộ các yêu cầu tín dụng của mình trả trước, nhưng ứng viên có thể được định sơ trước và thấy báo giá mà không có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của họ. Ứng dụng có thể được gửi trực tuyến.
Tốt nhất không có phí: Ngân hàng Quốc gia cũ: Old National Bank
- Phạm vi tháng tư: 6,26% - 25,00% 6.26% - 25.00%
- Thời gian nhận khoản vay: 1 ngày 1 Days
- Số tiền cho vay: $ 2,500 - $ 35.000 $2,500 - $35,000
Tại sao chúng tôi chọn nó
Liên minh tín dụng công nghệ đầu tiên nổi bật với phạm vi số tiền cho vay và APR tối đa thấp. Người vay có thể đi từ ứng dụng sang tài trợ chỉ trong một ngày làm việc và các khoản thanh toán có thể được gửi trực tiếp cho các chủ nợ của bạn. & NBSP;
Ưu và nhược điểm
Ưu điểm
APR tối đa thấp là 18%
Thanh toán đầu tiên có thể được hoãn lại trong 45 ngày
Tài trợ cùng ngày có sẵn
Nhược điểm
Phải là thành viên liên minh tín dụng để nộp đơn
Tỷ lệ thấp nhất chỉ có sẵn cho kỳ hạn 24 tháng
Yêu cầu điểm tín dụng không được tiết lộ
Tổng quan
Liên minh tín dụng liên bang công nghệ đầu tiên được thành lập vào năm 1952 và có các chi nhánh vật lý ở tám tiểu bang Hoa Kỳ. Liên minh tín dụng cung cấp các khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ trên tất cả 50 tiểu bang, với các điều khoản có thể hấp dẫn đối với người vay có nhiều nhu cầu khác nhau. & NBSP;
Các khoản vay cá nhân từ First Tech dao động từ chỉ từ 500 đô la đến 50.000 đô la và người vay có thể chọn từ thời gian trả nợ 24 đến 84 tháng. Liên minh tín dụng cũng cho phép các ứng dụng chung và đồng ký tên.
Chỉ mất vài phút để hoàn thành một ứng dụng trực tuyến cho khoản vay cá nhân từ Liên minh tín dụng công nghệ đầu tiên. Từ đó, các ứng viên được chấp thuận có thể mong đợi nhận được tiền ít nhất là một ngày làm việc.
APR tối đa là 18% là tương đối thấp [các công đoàn tín dụng được giới hạn ở mức này]. Công nghệ đầu tiên không tính phí nguồn gốc hoặc phí quản lý và nó có tính năng cho vay khá độc đáo: bạn có tùy chọn trì hoãn khoản thanh toán đầu tiên trong 45 ngày. Người vay nên lưu ý rằng các khoản vay có thể tích lũy lãi trong thời gian đó.
Đầu tiên Tech không tiết lộ các yêu cầu tín dụng của mình trả trước, nhưng ứng viên có thể được định sơ trước và thấy báo giá mà không có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của họ. Ứng dụng có thể được gửi trực tuyến.
Tốt nhất cho tín dụng xấu: Nâng cấp: Upgrade
- Phạm vi tháng tư: 7,46% - 35,97% 7.46% - 35.97%
- Thời gian nhận khoản vay: 1 ngày 1 Days
- Số tiền cho vay: $ 1.000 - $ 50.000 $1,000 - $50,000
Tại sao chúng tôi chọn nó
Không giống như nhiều người cho vay khác, nâng cấp cho phép đồng ký tên và ứng viên chung. Điều đó có nghĩa là những người vay có tín dụng kém có thể nhận được sự giúp đỡ đủ điều kiện cho các khoản vay hợp nhất nợ.
Ưu và nhược điểm
Ưu điểm
Người đồng ký tên và ứng viên chung cho phép
Yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu thấp
Báo giá tỷ lệ không ảnh hưởng đến tín dụng
Nhược điểm
Phí khởi tạo 2,9% đến 8%
APR cao tới 35,97%
Không có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang
Tổng quan
Nâng cấp là một công ty fintech có trụ sở tại San Francisco, dịch vụ các khoản vay từ các đối tác ngân hàng, Cross River Bank và Blue Ridge Bank. Quá trình hoàn toàn trực tuyến của Nâng cấp bao gồm báo giá tỷ lệ sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, một ứng dụng có thể hoàn thành trong vòng vài phút và tài trợ có sẵn trong vòng một ngày làm việc sau khi phê duyệt. Và nếu bạn nhận được một khoản vay hợp nhất nợ, tiền có thể được gửi trực tiếp cho các chủ nợ của bạn. Upgrade's all-online process includes a rate quote that won't impact your credit, an application that can be completed within minutes, and funding that's available within one business day of approval. And if you're getting a debt consolidation loan, funds can be sent directly to your creditors.
Mặc dù nâng cấp cho phép người đồng ký tên và ứng viên chung, người vay có điểm tín dụng thấp đến 550 có thể tự mình đủ điều kiện. Nhược điểm là bạn có thể bị tính phí nguồn gốc khổng lồ, lên tới 8%, được khấu trừ từ tiền thu được. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần phải đăng ký nhiều hơn 8% so với số tiền bạn muốn vay.
APR bắt đầu thấp, ở mức 7,46%, nhưng tăng tới 35,97%, với tỷ lệ thấp nhất yêu cầu người vay sử dụng Autopay và thiết lập thanh toán trực tiếp cho một số chủ nợ của họ.
Một số ghi chú tích cực khác cần xem xét bao gồm các khoản vay bắt đầu thấp tới 1.000 đô la và cao tới 50.000 đô la, không có phí trả trước và tùy chọn thay đổi ngày đáo hạn thanh toán của bạn.
Người vay ở Georgia nên lưu ý rằng các khoản vay bắt đầu ở mức tối thiểu $ 3,005 và mức tối thiểu là $ 6.400 ở Massachusetts. Các khoản vay nâng cấp không có sẵn cho cư dân của Washington, DC, Connecticut, Colorado, Iowa, Maryland, Massachusetts, Vermont hoặc West Virginia.
Tốt nhất cho các thành viên quân sự: Liên minh tín dụng liên bang Hải quân: Navy Federal Credit Union
- Phạm vi tháng tư: 7,49% - 18,00% 7.49% - 18.00%
- Thời gian nhận khoản vay: 1 ngày 1 Days
- Số tiền cho vay: $ 250 - $ 50.000 $250 - $50,000
Tại sao chúng tôi chọn nó
Liên minh tín dụng liên bang Hải quân cung cấp các khoản vay hợp nhất nợ thấp, phí thấp, cho các thành viên tích cực và đã nghỉ hưu của quân đội và gia đình họ. Người đồng ký tên được phép và có giảm giá 0,25% cho những người nộp đơn qua điện thoại hoặc trực tiếp.
Ưu điểm
Người đồng ký tên và ứng viên chung cho phép
Yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu thấp
Báo giá tỷ lệ không ảnh hưởng đến tín dụng
Nhược điểm
Nhược điểm
Phí khởi tạo 2,9% đến 8%
APR cao tới 35,97%
Không có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang
Tổng quan
Nâng cấp là một công ty fintech có trụ sở tại San Francisco, dịch vụ các khoản vay từ các đối tác ngân hàng, Cross River Bank và Blue Ridge Bank. Quá trình hoàn toàn trực tuyến của Nâng cấp bao gồm báo giá tỷ lệ sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, một ứng dụng có thể hoàn thành trong vòng vài phút và tài trợ có sẵn trong vòng một ngày làm việc sau khi phê duyệt. Và nếu bạn nhận được một khoản vay hợp nhất nợ, tiền có thể được gửi trực tiếp cho các chủ nợ của bạn.
Mặc dù nâng cấp cho phép người đồng ký tên và ứng viên chung, người vay có điểm tín dụng thấp đến 550 có thể tự mình đủ điều kiện. Nhược điểm là bạn có thể bị tính phí nguồn gốc khổng lồ, lên tới 8%, được khấu trừ từ tiền thu được. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ cần phải đăng ký nhiều hơn 8% so với số tiền bạn muốn vay.
APR bắt đầu thấp, ở mức 7,46%, nhưng tăng tới 35,97%, với tỷ lệ thấp nhất yêu cầu người vay sử dụng Autopay và thiết lập thanh toán trực tiếp cho một số chủ nợ của họ.
Một số ghi chú tích cực khác cần xem xét bao gồm các khoản vay bắt đầu thấp tới 1.000 đô la và cao tới 50.000 đô la, không có phí trả trước và tùy chọn thay đổi ngày đáo hạn thanh toán của bạn.
| Tài trợ cùng ngày có thể | 4.3
| Phí muộn cao | Không thể giới thiệu cho khoản vay | Phải là thành viên để nhận một khoản vay | Tổng quan | Liên minh tín dụng liên bang Hải quân [NFCU] được thành lập vào những năm 1930 để cung cấp các sản phẩm tài chính cho các thành viên của quân đội Hoa Kỳ và gia đình họ. NFCU có sẵn cho cư dân của tất cả 50 tiểu bang và các thành viên có thể đăng ký các khoản vay trực tuyến hoặc trực tiếp tại bất kỳ chi nhánh nào của nó. | Các khoản vay không có bảo đảm và bảo đảm được cung cấp và lãi suất cho vay nằm trong khoảng 7,49% -18% [kể từ khi viết bài này]. Người vay có thể chọn từ một loạt các điều khoản trả nợ, nhưng lưu ý rằng lãi suất cao hơn cho các điều khoản từ 37-180 tháng. Không có phí nguồn gốc, mặc dù có phí thanh toán trễ $ 29. | Các khoản vay có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm hợp nhất nợ và số tiền cho vay nằm trong khoảng từ $ 250- $ 50.000. Tuy nhiên, nếu bạn chọn khoản vay hợp nhất nợ, bạn sẽ cần gửi tiền trực tiếp cho các chủ nợ của mình; NFCU sẽ không làm điều đó thay mặt bạn. | Để nhận một khoản vay cá nhân, bạn phải là thành viên của NFCU. Không có tùy chọn sơ bộ, nhưng có một tùy chọn cho người đồng ký tên và tài trợ trong cùng ngày có sẵn trong nhiều trường hợp. | Đánh giá tổng thể |
| Tốt nhất cho | 4.1
| Phạm vi APR | Phí khởi tạo trung bình | Phí trễ | Thời gian nhận khoản vay | Liên minh tín dụng liên bang Hải quân [NFCU] được thành lập vào những năm 1930 để cung cấp các sản phẩm tài chính cho các thành viên của quân đội Hoa Kỳ và gia đình họ. NFCU có sẵn cho cư dân của tất cả 50 tiểu bang và các thành viên có thể đăng ký các khoản vay trực tuyến hoặc trực tiếp tại bất kỳ chi nhánh nào của nó. | Các khoản vay không có bảo đảm và bảo đảm được cung cấp và lãi suất cho vay nằm trong khoảng 7,49% -18% [kể từ khi viết bài này]. Người vay có thể chọn từ một loạt các điều khoản trả nợ, nhưng lưu ý rằng lãi suất cao hơn cho các điều khoản từ 37-180 tháng. Không có phí nguồn gốc, mặc dù có phí thanh toán trễ $ 29. | Các khoản vay có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm hợp nhất nợ và số tiền cho vay nằm trong khoảng từ $ 250- $ 50.000. Tuy nhiên, nếu bạn chọn khoản vay hợp nhất nợ, bạn sẽ cần gửi tiền trực tiếp cho các chủ nợ của mình; NFCU sẽ không làm điều đó thay mặt bạn. | Để nhận một khoản vay cá nhân, bạn phải là thành viên của NFCU. Không có tùy chọn sơ bộ, nhưng có một tùy chọn cho người đồng ký tên và tài trợ trong cùng ngày có sẵn trong nhiều trường hợp. | Đánh giá tổng thể |
| Tốt nhất cho | 4.2
| Phạm vi APR | Phí khởi tạo trung bình | Phải là thành viên để nhận một khoản vay | Tổng quan | Liên minh tín dụng liên bang Hải quân [NFCU] được thành lập vào những năm 1930 để cung cấp các sản phẩm tài chính cho các thành viên của quân đội Hoa Kỳ và gia đình họ. NFCU có sẵn cho cư dân của tất cả 50 tiểu bang và các thành viên có thể đăng ký các khoản vay trực tuyến hoặc trực tiếp tại bất kỳ chi nhánh nào của nó. | Các khoản vay không có bảo đảm và bảo đảm được cung cấp và lãi suất cho vay nằm trong khoảng 7,49% -18% [kể từ khi viết bài này]. Người vay có thể chọn từ một loạt các điều khoản trả nợ, nhưng lưu ý rằng lãi suất cao hơn cho các điều khoản từ 37-180 tháng. Không có phí nguồn gốc, mặc dù có phí thanh toán trễ $ 29. | Các khoản vay có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm hợp nhất nợ và số tiền cho vay nằm trong khoảng từ $ 250- $ 50.000. Tuy nhiên, nếu bạn chọn khoản vay hợp nhất nợ, bạn sẽ cần gửi tiền trực tiếp cho các chủ nợ của mình; NFCU sẽ không làm điều đó thay mặt bạn. | Để nhận một khoản vay cá nhân, bạn phải là thành viên của NFCU. Không có tùy chọn sơ bộ, nhưng có một tùy chọn cho người đồng ký tên và tài trợ trong cùng ngày có sẵn trong nhiều trường hợp. | Đánh giá tổng thể |
| Tốt nhất cho | 4.2
| Phạm vi APR | Phí khởi tạo trung bình | Phải là thành viên để nhận một khoản vay | Tổng quan | Liên minh tín dụng liên bang Hải quân [NFCU] được thành lập vào những năm 1930 để cung cấp các sản phẩm tài chính cho các thành viên của quân đội Hoa Kỳ và gia đình họ. NFCU có sẵn cho cư dân của tất cả 50 tiểu bang và các thành viên có thể đăng ký các khoản vay trực tuyến hoặc trực tiếp tại bất kỳ chi nhánh nào của nó. | Các khoản vay không có bảo đảm và bảo đảm được cung cấp và lãi suất cho vay nằm trong khoảng 7,49% -18% [kể từ khi viết bài này]. Người vay có thể chọn từ một loạt các điều khoản trả nợ, nhưng lưu ý rằng lãi suất cao hơn cho các điều khoản từ 37-180 tháng. Không có phí nguồn gốc, mặc dù có phí thanh toán trễ $ 29. | Các khoản vay có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm hợp nhất nợ và số tiền cho vay nằm trong khoảng từ $ 250- $ 50.000. Tuy nhiên, nếu bạn chọn khoản vay hợp nhất nợ, bạn sẽ cần gửi tiền trực tiếp cho các chủ nợ của mình; NFCU sẽ không làm điều đó thay mặt bạn. | Để nhận một khoản vay cá nhân, bạn phải là thành viên của NFCU. Không có tùy chọn sơ bộ, nhưng có một tùy chọn cho người đồng ký tên và tài trợ trong cùng ngày có sẵn trong nhiều trường hợp. | Đánh giá tổng thể |
| Tốt nhất cho | 4.3
| Phạm vi APR | Phí khởi tạo trung bình | Phí trễ | Thời gian nhận khoản vay | Liên minh tín dụng liên bang Hải quân [NFCU] được thành lập vào những năm 1930 để cung cấp các sản phẩm tài chính cho các thành viên của quân đội Hoa Kỳ và gia đình họ. NFCU có sẵn cho cư dân của tất cả 50 tiểu bang và các thành viên có thể đăng ký các khoản vay trực tuyến hoặc trực tiếp tại bất kỳ chi nhánh nào của nó. | Các khoản vay không có bảo đảm và bảo đảm được cung cấp và lãi suất cho vay nằm trong khoảng 7,49% -18% [kể từ khi viết bài này]. Người vay có thể chọn từ một loạt các điều khoản trả nợ, nhưng lưu ý rằng lãi suất cao hơn cho các điều khoản từ 37-180 tháng. Không có phí nguồn gốc, mặc dù có phí thanh toán trễ $ 29. | Các khoản vay có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm hợp nhất nợ và số tiền cho vay nằm trong khoảng từ $ 250- $ 50.000. Tuy nhiên, nếu bạn chọn khoản vay hợp nhất nợ, bạn sẽ cần gửi tiền trực tiếp cho các chủ nợ của mình; NFCU sẽ không làm điều đó thay mặt bạn. | Để nhận một khoản vay cá nhân, bạn phải là thành viên của NFCU. Không có tùy chọn sơ bộ, nhưng có một tùy chọn cho người đồng ký tên và tài trợ trong cùng ngày có sẵn trong nhiều trường hợp. | Đánh giá tổng thể |
| Tốt nhất cho | 4.2
| Phạm vi APR | Phí khởi tạo trung bình | Phải là thành viên để nhận một khoản vay | Tổng quan | Liên minh tín dụng liên bang Hải quân [NFCU] được thành lập vào những năm 1930 để cung cấp các sản phẩm tài chính cho các thành viên của quân đội Hoa Kỳ và gia đình họ. NFCU có sẵn cho cư dân của tất cả 50 tiểu bang và các thành viên có thể đăng ký các khoản vay trực tuyến hoặc trực tiếp tại bất kỳ chi nhánh nào của nó. | $ 250 - $ 50.000 | 180 tháng | Kiểm tra tỷ lệ | Ẩn, không dành cho tôi |
*Phạm vi APR cho một số công ty bao gồm giảm giá cho thanh toán tự động hoặc khách hàng ngân hàng hiện tại.
Bản án cuối cùng
Nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ, nhưng các lựa chọn của chúng tôi nổi bật so với gói. Khoản vay tốt nhất cho bạn là một khoản vay sẽ giảm chi phí tổng thể của bạn thông qua APR thấp hơn và phí tối thiểu. Khám phá và Ngân hàng Trung Tây đầu tiên là những lựa chọn tuyệt vời, Discover cung cấp mức giá thấp tới 6,99% APR và Ngân hàng Trung Tây đầu tiên cung cấp giá thấp tới 6,26% APR mà không có phí nguồn gốc.
Khoản vay hợp nhất nợ của bạn cũng nên làm việc cho tình huống của bạn, cho dù bạn cần thanh toán hàng tháng thấp hoặc bạn có tín dụng kém. Người vay có điểm tín dụng dưới 600 có thể xem xét áp dụng thông qua nâng cấp hoặc Avant, cho phép bạn nhận được sự giúp đỡ đủ điều kiện với người đồng ký hiệu hoặc người nộp đơn chung.
Hướng dẫn lựa chọn các khoản vay cá nhân tốt nhất để hợp nhất nợ
Bạn có nên nộp đơn xin vay cá nhân để củng cố khoản nợ của mình không?
Quá trình trả hết nợ có thể dài và tốn kém. Mỗi tháng bạn mang theo khoản nợ mà bạn phải trả lãi, điều này thêm vào số dư của bạn và gia hạn ngày thanh toán nợ của bạn.
Đối với một người làm việc để không nợ, hợp nhất nợ có thể giúp theo một vài cách chính. Nếu điểm tín dụng của bạn đã được cải thiện kể từ khi bạn nhận được khoản nợ hiện tại hoặc nếu bạn có người đồng ký hiệu hoặc người nộp đơn chung, bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay có APR thấp hơn [các] khoản nợ hiện tại của bạn. Hợp nhất với APR thấp hơn có nghĩa là các khoản phí thấp hơn và thời gian ngắn hơn để không có nợ.
Một khoản vay cá nhân từ một nguồn có uy tín, chẳng hạn như một ngân hàng, một liên minh tín dụng hoặc một người cho vay trực tuyến được thành lập, có thể là một trong những giải pháp hiệu quả nhất để giảm nợ. So với thẻ tín dụng, các khoản vay thanh toán hoặc thậm chí chuyển khoản cân bằng, các khoản vay hợp nhất thường có lãi suất và phí thấp hơn nhiều.
Nếu bạn đang đấu tranh để chi trả các khoản thanh toán nợ của mình, một khoản vay hợp nhất có thể giúp đỡ theo những cách khác. Hợp nhất nợ có thể mở rộng dòng thời gian chi trả của bạn. Mặc dù điều này làm tăng chi phí trả nợ chung, nhưng nó cũng có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn và giúp bạn cân bằng ngân sách.
Trước khi nộp đơn xin vay cá nhân để hợp nhất nợ, điều quan trọng là xác định mục tiêu của bạn là gì. So sánh mức giá, phí và thanh toán hàng tháng với tình hình hiện tại của bạn khi quyết định xem khoản vay có đáp ứng nhu cầu của bạn không.
So sánh người cho vay cá nhân
Có thể khó thu hẹp lĩnh vực của những người cho vay tiềm năng, nhưng mỗi người cung cấp một cái gì đó khác nhau. Đây là những gì cần tìm trước khi đăng ký:
- Phạm vi APR: Hãy xem xét cả APR tối thiểu và tối đa cho các khoản vay, bao gồm mọi mức giảm giá bạn có thể đủ điều kiện.Consider both the minimum and maximum APR for loans, including any rate discounts you may be eligible for.
- Lệ phí: Yếu tố trong phí trả trước, như phí khởi tạo hoặc quản lý và xác định xem phí sẽ được giữ lại từ số tiền cho vay của bạn. Hãy chắc chắn xem xét các hình phạt trả trước và các khoản phí khác cũng có thể phát huy tác dụng trong tương lai. & NBSP; Factor in up-front fees, like origination or administration fees, and determine if the fee will be withheld from your loan amount. Be sure to consider prepayment penalties and other fees that may come into play in the future, too.
- Yêu cầu tín dụng: Kiểm tra xem người cho vay có tiết lộ điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để đủ điều kiện hay không, và liệu nó có xem xét thông tin khác thay cho tín dụng tốt hay không. & NBSP; Check to see if the lender discloses the minimum credit score required to qualify, and whether or not it will consider other information in lieu of good credit.
- Phẫu thuật trước: Tìm hiểu xem bạn có thể có đủ điều kiện trước và nhận được báo giá cho khoản vay mà bạn đủ điều kiện, mà không cần điều tra khó về tín dụng của bạn. Find out if you can get pre-qualified, and receive a quote on the loan you qualify for, without a hard inquiry into your credit.
- Số tiền cho vay: Tính tổng số nợ bạn muốn trả và kiểm tra xem người cho vay có cung cấp các khoản vay bao gồm toàn bộ số tiền không. Calculate the total amount of debt you wish to pay off and check to see if the lender offers loans that cover the full amount.
- Điều khoản cho vay: Nhìn vào thời hạn, hoặc khoảng thời gian bạn sẽ phải trả nợ. Nhiều người cho vay trình bày thông tin này dưới dạng một tháng, ví dụ: 24 đến 84 tháng. Lưu ý rằng thời hạn trả nợ dài hơn sẽ dẫn đến thanh toán hàng tháng thấp hơn nhưng nhiều tiền hơn được trả cho các khoản phí lãi. Look at the term, or length of time you'll have to repay your loan. Many lenders present this information as a range of months, e.g. 24 to 84 months. Note that a longer repayment term will result in lower monthly payments but more money paid towards interest charges.
- Thời gian để nhận tiền: Xem xét thời gian từ khi bắt đầu ứng dụng của bạn để được chấp thuận và nhận tiền. Mặc dù người cho vay có thể chuyển tiền ít nhất là một ngày làm việc, nhưng có thể mất vài ngày hoặc nhiều hơn để ngân hàng hoặc chủ nợ của bạn xử lý thanh toán. Consider the length of time from beginning your application to getting approved and receiving funds. While the lender may transfer funds in as little as one business day, it may take several days or more for your bank or creditor to process the payment.
- Hạn chế cho vay: Đảm bảo các khoản vay có sẵn cho cư dân của tiểu bang của bạn và việc sử dụng dự định của bạn cho các khoản tiền được cho phép bởi người cho vay. Người cho vay cũng có thể có yêu cầu về tuổi tác và quyền công dân. Make sure loans are available to residents of your state, and that your intended use for the funds is allowed by the lender. The lender may also have age and citizenship requirements.
Cách đăng ký khoản vay cá nhân
Khi bạn đã thu hẹp danh sách những người cho vay tiềm năng của mình, bạn sẽ cần nộp đơn. Hầu hết người cho vay chấp nhận các ứng dụng trực tuyến, tuy nhiên bạn có thể truy cập chi nhánh vật lý hoặc nhận hỗ trợ qua điện thoại.
Để hoàn thành một ứng dụng, bạn có thể cần phải gửi thông tin sau:
- Chi tiết liên lạc
- Thu nhập và chi tiết việc làm & nbsp;
- Số An sinh Xã hội hoặc ITIN
- Lý do bạn đang nộp đơn xin vay
- Số tiền cho vay mong muốn
Người cho vay có thể theo dõi bằng cách yêu cầu thêm thông tin. Nếu ứng dụng của bạn được chấp thuận, bạn có thể xem lại đề nghị trước khi chấp nhận. Bạn cũng có thể được yêu cầu tạo một tài khoản trực tuyến với người cho vay để quản lý khoản vay của bạn. & NBSP;
Hãy chắc chắn ghi chú khi thanh toán đầu tiên của bạn đến hạn và, nếu muốn hoặc yêu cầu, hãy thiết lập tự động. Bạn cũng có thể thay đổi ngày đáo hạn của mình.
Các câu hỏi thường gặp
Hợp nhất nợ là gì?
Hợp nhất nợ là hành động sử dụng một khoản vay hoặc thẻ tín dụng để thanh toán nhiều tài khoản nợ, thường ở mức thấp hơn APR. & NBSP;
Điều này thường được thực hiện để giảm chi phí tổng chi phí nợ, nhưng nó có thể là một cách tốt để có được giảm giá tài chính ngay lập tức bằng cách giảm chi phí thanh toán nợ hàng tháng của bạn. Nó cũng có thể giúp bằng cách giảm số lượng tài khoản bạn phải quản lý.
Những ưu và nhược điểm của việc nhận một khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ là gì?
Ưu điểm
- Hợp nhất nhiều khoản thanh toán nợ vào một khoản thanh toán hàng tháng
- Hạ thấp APR của bạn và tiết kiệm tiền cho tổng chi phí trả nợ
- Có khả năng loại bỏ nợ nhanh hơn
- Đặt ngày thanh toán nợ rõ ràng
- Cải thiện điểm tín dụng bằng cách trả nợ nhanh hơn và giảm việc sử dụng tín dụng quay vòng
Nhược điểm
- Người vay có tín dụng kém có thể không đủ điều kiện để có được các điều khoản tốt hơn khoản nợ hiện tại của họ
- Lệ phí và lãi có thể làm cho các khoản vay hợp nhất tốn kém
- Kéo dài trả nợ có thể dẫn đến việc trả nhiều hơn theo thời gian
Các khoản vay hợp nhất nợ có làm tổn thương tín dụng của bạn không?
Hợp nhất nợ có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn theo một số cách nhưng các hiệu ứng thường là tổng thể tích cực, sau khi đủ thời gian trôi qua. Đăng ký và mở một tài khoản cho vay mới có thể gây ra sự sụt giảm ngắn hạn về điểm tín dụng của bạn, do yêu cầu khó khăn và tài khoản mới. Nhưng việc trả hết thẻ tín dụng có thể giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, điều này có thể giúp điểm số của bạn tăng lên và việc giảm số lượng tài khoản với số dư cũng có thể tốt cho điểm số. Thực hiện thanh toán nợ đúng hạn mỗi tháng cũng giúp xây dựng điểm số của bạn theo thời gian.
Các lựa chọn thay thế cho khoản vay hợp nhất nợ là gì?
Nếu bạn đang phải vật lộn với nợ, một khoản vay hợp nhất nợ có thể là một lựa chọn tốt cho phép bạn thực hiện một khoản thanh toán một lần mỗi tháng cho một chủ nợ thay vì cân bằng nhiều khoản thanh toán cho một số. Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng xấu hoặc công bằng, hoặc bạn không muốn trải qua quy trình cho vay, có một vài lựa chọn thay thế:
- Chuyển khoản thẻ tín dụng
- Thương lượng với các chủ nợ của bạn
- Thiết lập một ngân sách mà các yếu tố trong việc trả nợ
- Xem xét một chương trình giảm nợ
Mặc dù bạn cũng có thể vay một khoản vay vốn chủ sở hữu hoặc khoản vay so với 401 [k] của bạn, nhưng hãy xem xét cẩn thận các hậu quả của việc làm như vậy trước khi sử dụng một trong những tùy chọn đó. Bạn có thể tìm thấy những tiêu cực vượt trội so với các mặt tích cực và bạn có thể tốt hơn khi sử dụng một trong những lựa chọn khác.
Sự khác biệt giữa hợp nhất nợ và chuyển khoản cân bằng là gì?
Hợp nhất nợ đề cập đến việc trả hết nhiều tài khoản, thường là với một khoản vay mới. Mặt khác, chuyển nhượng số dư là một tính năng của thẻ tín dụng; Nó đề cập đến việc chuyển số dư từ một tài khoản [bất kỳ loại nào] sang thẻ tín dụng. Bạn có thể chuyển chỉ một số dư, hoặc, tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ, bạn có thể chuyển nhiều số dư mà chỉ giống như hợp nhất nợ.
Chuyển khoản số dư thẻ tín dụng có thể yêu cầu một khoản phí trả trước, thường là 3% tổng số tiền bạn chuyển. Bạn cũng sẽ trả phí lãi suất mỗi tháng cho số dư bạn mang theo, trừ khi bạn sử dụng thẻ chuyển số cân bằng với APR khuyến mại 0% [đây có thể là một cách tuyệt vời để trả nợ]. Để so sánh, một khoản vay hợp nhất nợ không liên quan đến phí chuyển nhượng nhưng sẽ đi kèm với các khoản phí lãi và có thể liên quan đến các khoản phí khác, như một khoản phí bắt nguồn.
Cách chúng tôi chọn các khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất
Nhóm của chúng tôi đã đánh giá 38 người cho vay và thu thập 1.520 điểm dữ liệu trước khi chọn các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi. Chúng tôi nặng hơn 20 tiêu chí và cho trọng lượng cao hơn cho những người có tác động đáng kể hơn đối với người vay tiềm năng. & NBSP;
Các lựa chọn hàng đầu được chọn dựa trên các yếu tố như yêu cầu thành viên [trọng số 15%], APR cố định trung bình [trọng số 15%] và phí khởi tạo trung bình [có trọng số 10%]. & NBSP;
Chúng tôi cũng đã tính đến tính linh hoạt của các điều khoản trả nợ, các tính năng hữu ích như trước khi đủ điều kiện và liệu một đồng ký hiệu hoặc ứng dụng chung được phép đảm bảo người vay có được trải nghiệm tốt nhất có thể. Để biết thêm thông tin về các tiêu chí và quy trình lựa chọn của chúng tôi, phương pháp hoàn chỉnh của chúng tôi có sẵn.