5 công ty bảo hiểm gia đình hàng đầu năm 2022

Nhiều người đã chọn mua bảo hiểm nhân thọ cho gia đình để chủ động bảo vệ, quan tâm chăm sóc những người mình yêu thương. Tuy nhiên, chọn mua bảo hiểm cho cả nhà như thế nào để được bảo vệ toàn diện? Nên ưu tiên mua bảo hiểm cho ai? Chọn mua gói bảo hiểm nào là có lợi nhất? Hãy cùng tìm hiểu những thông tin hữu ích giúp bạn chu toàn kế hoạch tài chính cho gia đình, an tâm tận hưởng cuộc sống bên người thân yêu.

Các loại bảo hiểm cho gia đình

Có 3 loại hình bảo hiểm dành cho gia đình phổ biến hiện nay:

Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế hộ dành cho cả gia đình là hình thức chăm sóc sức khỏe cho tất cả thành viên có tên trong sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú. Đây cũng là bảo hiểm không mang tính lợi nhuận do Nhà nước tổ chức thực hiện.

Quyền lợi của Bảo hiểm y tế là người tham gia được hỗ trợ chi phí khám, chữa bệnh và điều trị nội trú tại hệ thống bệnh viện Trung ương, tỉnh, huyện hoặc xã (tùy theo lựa chọn đúng tuyến hay trái tuyến).

Bảo hiểm sức khỏe, Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm sức khỏe

Khác với bảo hiểm y tế hộ gia đình, bảo hiểm y tế thương mại hay bảo hiểm sức khỏe do các công ty bảo hiểm phi nhân thọ, hoạt động dưới sự kiểm soát của nhà nước cung cấp. Người tham gia bảo hiểm sẽ được chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh cũng như chi phí thuốc men, điều trị nếu chẳng may gặp vấn đề về sức khỏe. Mức phí đóng bảo hiểm sức khỏe phụ thuộc vào điều kiện tài chính của người tham gia và có thể tỷ lệ thuận với quyền lợi bảo hiểm. Đóng phí bảo hiểm càng cao thì bạn sẽ nhận được càng nhiều quyền lợi và chất lượng phục vụ tốt hơn.

Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm tai nạn được xem như giải pháp hỗ trợ tài chính kịp thời trong trường hợp người được bảo hiểm gặp phải tai nạn ngoài ý muốn, dẫn đến người tham gia tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Quyền lợi của bảo hiểm tai nạn là hỗ trợ chi trả các chi phí liên quan trong quá trình điều trị, bao gồm phí nằm viện, phí thuê phòng, thuê xe cấp cứu, phí phẫu thuật hoặc sử dụng thiết bị y tế (tùy theo quy định của mỗi công ty).

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ cho gia đình là sản phẩm bảo hiểm bảo vệ tài chính cho gia đình người tham gia, người thụ hưởng nếu chẳng may người tham gia bảo hiểm gặp phải rủi ro thương tật, tử vong, bệnh hiểm nghèo… tùy thuộc vào quyền lợi cụ thể được quy định trên hợp đồng bảo hiểm. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay còn có thêm nhiều hình thức với các quyền lợi phong phú hơn như bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư, bảo hiểm nhân thọ với quyền lợi chăm sóc sức khỏe…

Trong các hình thức bảo hiểm cho toàn bộ gia đình, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được ưu tiên chọn lựa vì 5 ưu điểm nổi bật sau đây:

Mức phí tham gia hợp lý: Người tham gia có thể chủ động chọn mức phí bảo hiểm cho cả nhà phù hợp với nhu cầu bảo vệ cũng như khả năng tài chính, mức phí được khuyến nghị thường dao động từ 10% đến 20% tổng thu nhập và có thể chủ động tăng giảm, tùy theo điều kiện kinh tế của gia đình ở từng thời điểm.

Giảm gánh nặng tài chính: Tai nạn, bệnh hiểm nghèo, tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn là những biến cố không thể lường trước, khiến tài chính gia đình rơi vào tình trạng khó khăn. Lúc này, bảo hiểm nhân thọ cho gia đình là một giải pháp thiết thực, nhằm hỗ trợ nguồn thu nhập thiếu hụt, giúp những người thân yêu có hy vọng vượt qua khó khăn, vững tâm trong cuộc sống.

Chăm sóc sức khỏe toàn diện: Bảo hiểm nhân thọ gia đình tạo điều kiện cho mỗi thành viên được tiếp cận với cơ sở y tế hiện đại, chăm sóc sức khỏe chuyên nghiệp không phân biệt đúng tuyến hay trái tuyến.

Xây dựng kế hoạch tiết kiệm dài hạn: Chi phí đóng bảo hiểm định kỳ có thể được tích lũy và đầu tư sinh lời, nhằm gia tăng giá trị tài sản, đảm bảo hoàn thành dự định của mỗi thành viên.

Tăng phạm vi bảo vệ: Nếu được đính kèm với sản phẩm bổ trợ, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ được gia tăng nhiều quyền lợi nổi bật, đáp ứng nhiều nhu cầu bảo vệ khác nhau mà không phải tốn nhiều chi phí.

“Gia đình đông người, tôi nên mua bảo hiểm cho ai trước?”

Nhiều gia đình có cùng băn khoăn khi tham gia bảo hiểm nhân thọ: nên ưu tiên mua bảo hiểm cho ai trước, ai sau? Thông thường, người trụ cột (cha hoặc mẹ) nên được mua bảo hiểm nhân thọ trước, sau đó hãy bắt đầu tham gia cho con cái.

Tuy nhiên, về lâu dài, mỗi thành viên trong gia đình nên sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vì:

Tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột để bảo vệ nguồn thu nhập của gia đình không bị ảnh hưởng nhiều nếu biến cố xảy ra.

Chọn mua bảo hiểm nhân thọ cho cha mẹ để có cơ hội chăm sóc sức khỏe cho đấng sinh thành tốt nhất, giúp cha mẹ an tâm tận hưởng tuổi già với nguồn tài chính vững chắc.

Nhiều phụ huynh lựa chọn bảo hiểm nhân thọ cho con thay cho hình thức tiết kiệm dài hạn cho tương lai học vấn của con vì giá trị tích lũy cao, an toàn và ít rủi ro mà mức phí lại hợp lý, đáp ứng điều kiện kinh tế của đại đa số gia đình Việt.

Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ cho cả nhà nhất định phải biết

Dưới đây là các kinh nghiệm mua bảo hiểm cho gia đình nhất định phải biết:

Tham gia bảo hiểm nhân thọ với mức phí từ 10% – 15% tổng thu nhập

Nên tham gia bảo hiểm gia đình với mức phí hợp lý, khoảng 10 - 15% tổng thu nhập. Đồng thời, số tiền bảo hiểm của hợp đồng phải tương ứng với 10 - 15 năm thu nhập của người trụ cột, nhằm bù đắp kịp thời nguồn tài chính thiếu hụt (nếu chẳng may biến cố xảy ra).

Không nên mua bảo hiểm với mức phí quá cao vì có thể tạo gánh nặng tài chính, khó duy trì tro lâu dài. Ngược lại, tham gia với mức quá thấp thì giá trị bảo vệ không tương xứng.

Hãy luôn nhớ rằng: Bảo hiểm nhân thọ KHÔNG PHẢI gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiền tiết kiệm là hình thức tích lũy, dự phòng tại các ngân hàng để nhận được lãi suất, còn tham gia bảo hiểm nhân thọ, mục tiêu là hướng tới sự bảo vệ tài chính trong trường hợp rủi ro, tai nạn, bệnh tật có thể xảy ra trong tương lai.

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ dần trở thành xu hướng phổ biến vì đây là giải pháp tài chính bảo vệ kết hợp tích lũy, vừa bù đắp các mất mát tài chính nếu chẳng may người được bảo hiểm gặp rủi ro bất ngờ, vừa đảm bảo duy trì mức sống cho người thân và chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh để duy trì kinh tế của gia đình.

Và để nhận được sự bảo vệ tài chính trước rủi ro, tai nạn, bệnh tật, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia phải trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm. Tương tự như khi tất toán khoản tiết kiệm trước hạn, người gửi tiết kiệm cũng không nhận được mức lãi suất ban đầu thì khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn, người tham gia cũng sẽ mất các khoản phí bảo hiểm tính theo giá trị tương lai của hợp đồng.

Không nên ủy thác tất cả mọi việc cho Tư vấn viên

Khi đã lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn không nên ủy thác mọi việc cho Tư vấn viên, dù đó là bạn bè hay người thân. Hãy tự kiểm tra, quản lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, theo dõi thời hạn đóng phí, chủ động yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện để đảm được bảo vệ tối đa.

Tham gia bảo hiểm cho gia đình càng sớm càng tốt

Chúng ta nên đầu tư bảo hiểm nhân thọ cho gia đình khi còn trẻ, tốt nhất là ở tuổi 25 đến 30. Bởi lúc này, với tình trạng sức khỏe tốt, bạn có thể tham gia bảo hiểm với chi phí thấp. Nếu càng kéo dài tới nhiều năm sau thì mức phí bảo hiểm ngày càng tăng cao.

Với PRU – BẢO VỆ TỐI ƯU, bạn và gia đình có thể "gieo hạt" hiệu quả với quyền lợi "kép". Bởi không chỉ được bảo vệ trước các rủi ro hiệu quả, sản phẩm còn giúp bạn và gia đình chủ động xây dựng quỹ tài chính vững vàng.

Chưa dừng lại ở đó, để "hạt giống" có thể phát triển mạnh mẽ, vững vàng, bạn đừng nên bỏ qua các sản phẩm bổ trợ như Bảo hiểm Miễn đóng phí bệnh lý nghiêm trọng, Bảo hiểm Miễn đóng phí chết và thương tật toàn bộ vĩnh viễn và Bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe. Các sản phẩm này sẽ mang đến sự bảo vệ toàn diện cho gia đình bạn, giúp an tâm tận hưởng từng phút giây bên những người thân yêu một cách trọn vẹn nhất.

Đừng chờ đợi đến khi rủi ro xảy ra mà hãy “gieo hạt” ngay hôm nay. Tham gia bảo hiểm nhân thọ cho gia đình càng sớm càng tốt để vững tin vui sống, đảm bảo tương lai trọn vẹn!

Với những nội dung trên, hy vọng bạn đã có thêm thông tin để chọn mua mua bảo hiểm nhân thọ cho cả gia đình mình một cách hiệu quả, đảm bảo chu toàn kế hoạch tài chính để an tâm tận hưởng cuộc cùng những người thân yêu.

Tiết lộ liên kết: Nhóm đánh giá Old & NBSP; House này cam kết cung cấp các đánh giá trung thực, khách quan và độc lập về các sản phẩm và dịch vụ gia đình. Để hỗ trợ mô hình kinh doanh này, điều này & nbsp; Old & nbsp; House & nbsp; có thể được bồi thường nếu bạn mua qua các liên kết trên trang web của chúng tôi. This Old House‘s Reviews Team is committed to delivering honest, objective, and independent reviews on home products and services. To support this business model, This Old House may be compensated if you purchase through links on our website.

Nếu bạn đang tìm kiếm các công ty bảo hiểm nhà tốt nhất trong ngành, hãy tiếp tục đọc hướng dẫn của chúng tôi để so sánh các chi tiết cụ thể về bảo hiểm, giá cả và dịch vụ khách hàng giữa tám nhà cung cấp bảo hiểm chủ nhà được xếp hạng hàng đầu.

Một chính sách bảo hiểm của chủ nhà bảo vệ bạn khỏi phải trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế bất ngờ khi một sự kiện làm hỏng nhà hoặc đồ đạc cá nhân của bạn, hoặc khi bạn chịu trách nhiệm về thương tích cơ thể hoặc thiệt hại tài sản cho người khác.

Để giúp bạn so sánh các nhà cung cấp bảo hiểm nhà, nhóm Đánh giá Old House này đã tạo ra một hướng dẫn hướng dẫn bạn qua các công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất có sẵn trên toàn quốc.

Để tìm mức giá bảo hiểm chủ nhà tốt nhất trong khu vực của bạn, hãy gọi 855-948-5219 hoặc nhận báo giá miễn phí từ các đối tác dưới đây của chúng tôi:

10 công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất

Sau khi nghiên cứu chuyên sâu, nhóm đánh giá của chúng tôi đã phát hiện ra rằng đây là một số công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất hiện có:

• Lemonade: Lựa chọn hàng đầu tổng thể của chúng tôi! Our Overall Top Pick!
• Liberty Mutual: Giảm giá tốt nhất: Best Discounts
• Trang trại nhà nước: chứng thực tốt nhất: Best Endorsements
• Trên toàn quốc: Chính sách tiêu chuẩn tốt nhất Best Standard Policy
• Allstate: Tùy chọn bảo hiểm tốt nhất: Best Coverage Options
• USAA: Đặc quyền thành viên tốt nhất: Best Membership Perks
• Khách du lịch: Hầu hết kinh nghiệm: Most Experience
• Nông dân: Bảo hiểm có thể tùy chỉnh nhất: Most Customizable Coverage
• Amica: Dịch vụ khách hàng tốt nhất: Best Customer Service
• Erie: giá trị tốt nhấtBest Value

Lemonade: Đăng ký dễ nhất

• Đánh giá sức mạnh của J.D. N/A
• SÁNG. Xếp hạng tốt nhất: N/A N/A

Mặc dù Lemonade là tương đối mới đối với ngành bảo hiểm nhà, công ty đã cố gắng tạo ra trải nghiệm bảo hiểm độc đáo cho khách hàng. Một số cách mà công ty làm điều này là bằng cách cung cấp các chứng thực cá nhân cho đồ trang sức, mỹ thuật, xe đạp, máy ảnh và nhạc cụ và cho phép bạn xác định mức độ bảo hiểm bạn muốn cho mỗi mặt hàng có giá trị.

Công ty cũng cố gắng tạo ra trải nghiệm tuyệt vời cho các chủ chính sách thông qua ứng dụng di động dễ sử dụng. Đăng ký chính sách chỉ mất một phút rưỡi, và các khiếu nại được gửi qua ứng dụng thường được thanh toán trong vòng ba phút.

Báo giá mẫu: $ 1,073

Nhận báo giá bảo hiểm nhà miễn phí của bạn: Báo giá bảo hiểm nhà nước chanhLemonade Home Insurance Quotes

Tìm hiểu thêm: Đánh giá bảo hiểm chủ nhà nước chanh Lemonade Homeowners Insurance Review

Quay trở lại danh sách

*SÁNG. Xếp hạng tốt nhất chính xác kể từ tháng 10 năm 2022

Liberty Mutual: Giảm giá tốt nhất

• Trang trại nhà nước: chứng thực tốt nhất 805/1000
• Trên toàn quốc: Chính sách tiêu chuẩn tốt nhấtA

Allstate: Tùy chọn bảo hiểm tốt nhất

USAA: Đặc quyền thành viên tốt nhất

Khách du lịch: Hầu hết kinh nghiệm

Trang trại nhà nước: chứng thực tốt nhất

• Trên toàn quốc: Chính sách tiêu chuẩn tốt nhất 829/1000
• Allstate: Tùy chọn bảo hiểm tốt nhấtA++

USAA: Đặc quyền thành viên tốt nhất

Khách du lịch: Hầu hết kinh nghiệm

Nông dân: Bảo hiểm có thể tùy chỉnh nhất

Trên toàn quốc: Chính sách tiêu chuẩn tốt nhất

• Allstate: Tùy chọn bảo hiểm tốt nhất 816/1000
• USAA: Đặc quyền thành viên tốt nhấtA+

Khách du lịch: Hầu hết kinh nghiệm

Nông dân: Bảo hiểm có thể tùy chỉnh nhất

Amica: Dịch vụ khách hàng tốt nhất

Allstate: Tùy chọn bảo hiểm tốt nhất

• USAA: Đặc quyền thành viên tốt nhất 815/1000
• USAA: Đặc quyền thành viên tốt nhấtA+

Khách du lịch: Hầu hết kinh nghiệm

Nếu bạn thích tự phục vụ hơn là nói chuyện với đại diện dịch vụ khách hàng, bạn có thể sử dụng cổng thông tin trực tuyến hoặc ứng dụng di động để quản lý chính sách của bạn và nộp đơn yêu cầu.

Mặc dù ở, các cấu trúc khác, tài sản cá nhân và mất bảo hiểm sử dụng được xác định bằng chi phí xây dựng lại nhà của bạn, bạn có thể chọn trách nhiệm pháp lý, thanh toán y tế cho người khác và số tiền khấu trừ.

Bạn cũng có thể tùy chỉnh thêm chính sách của mình với hơn 10 tùy chọn chứng thực và để giảm phí bảo hiểm, Allstate cung cấp chín giảm giá của chủ nhà.

Báo giá mẫu: $ 1,902

USAA: Đặc quyền thành viên tốt nhất

• Đánh giá sức mạnh của J.D. 884/1000
• SÁNG. Xếp hạng tốt nhất: A ++A++

USAA chỉ có sẵn cho các thành viên quân sự hiện tại hoặc trong quá khứ và các thành viên gia đình trực tiếp của họ. Nếu bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm nhà USAA, bạn sẽ nhận được các đặc quyền như giảm giá cho thuê xe và hệ thống an ninh gia đình ADT.

Một tính năng khác của USAA là các chính sách cơ sở bao gồm ba loại bảo hiểm bổ sung, trong khi các công ty bảo hiểm nhà khác yêu cầu bạn mua các tiện ích bổ sung cho loại bảo vệ đó. Công ty này là một nơi tuyệt vời để bắt đầu cho bất kỳ ai đủ điều kiện cho một thành viên.

Báo giá mẫu: $ 1,033

Khách du lịch: Hầu hết kinh nghiệm

• Đánh giá sức mạnh của J.D. 794/1000
• SÁNG. Xếp hạng tốt nhất: A ++A++

USAA chỉ có sẵn cho các thành viên quân sự hiện tại hoặc trong quá khứ và các thành viên gia đình trực tiếp của họ. Nếu bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm nhà USAA, bạn sẽ nhận được các đặc quyền như giảm giá cho thuê xe và hệ thống an ninh gia đình ADT.

Một tính năng khác của USAA là các chính sách cơ sở bao gồm ba loại bảo hiểm bổ sung, trong khi các công ty bảo hiểm nhà khác yêu cầu bạn mua các tiện ích bổ sung cho loại bảo vệ đó. Công ty này là một nơi tuyệt vời để bắt đầu cho bất kỳ ai đủ điều kiện cho một thành viên.

Báo giá mẫu: $ 1,033

Khách du lịch: Hầu hết kinh nghiệm

• Đánh giá sức mạnh của J.D. 792/1000
• Khách du lịch là công ty lâu đời nhất trong ngành bảo hiểm nhà, với hơn 160 năm kinh nghiệm cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm tự động, nhà và người thuê nhà.A

Mặc dù các tùy chọn bảo hiểm nhà của nó không có nhiều bảo hiểm nhà ở nông dân, nhưng nó vẫn cho phép bạn tùy chỉnh các cấu trúc khác, tài sản cá nhân và mất bảo vệ sử dụng. Đó là một lựa chọn tốt nếu bạn đang tìm kiếm một công ty đáng tin cậy biết được các ngành công nghiệp.

Báo giá mẫu: $ 917

Nông dân: Bảo hiểm có thể tùy chỉnh nhất

Đánh giá sức mạnh của J.D.

• SÁNG. Xếp hạng tốt nhất: A 849/1000
• Nông dân cung cấp bảo hiểm chủ nhà tùy chỉnh nhất trong số các nhà cung cấp trong đánh giá này.A+

Hầu hết các công ty bảo hiểm nhà cung cấp một số lượng lớn các cấu trúc khác, tài sản cá nhân và mất bảo hiểm sử dụng dựa trên số tiền bảo hiểm nhà ở của bạn, nhưng nông dân cho phép bạn quyết định mức độ bảo vệ bạn muốn cho từng khu vực bảo hiểm. Điều này bao gồm tối đa 2 triệu đô la bảo hiểm trách nhiệm và hơn 20 tùy chọn khấu trừ.

Báo giá mẫu: $ 1,291

Amica: Dịch vụ khách hàng tốt nhất

• Đánh giá sức mạnh của J.D. 827/1000
• Nông dân cung cấp bảo hiểm chủ nhà tùy chỉnh nhất trong số các nhà cung cấp trong đánh giá này.A+

Hầu hết các công ty bảo hiểm nhà cung cấp một số lượng lớn các cấu trúc khác, tài sản cá nhân và mất bảo hiểm sử dụng dựa trên số tiền bảo hiểm nhà ở của bạn, nhưng nông dân cho phép bạn quyết định mức độ bảo vệ bạn muốn cho từng khu vực bảo hiểm. Điều này bao gồm tối đa 2 triệu đô la bảo hiểm trách nhiệm và hơn 20 tùy chọn khấu trừ.12 states it serves or Washington, D.C.

Báo giá mẫu: $ 1,291

Amica: Dịch vụ khách hàng tốt nhất

Đánh giá sức mạnh của J.D.

SÁNG. Xếp hạng tốt nhất: A+

Amica® cung cấp các tùy chọn trách nhiệm nhiều nhất trong số các nhà cung cấp trong đánh giá này. Trong khi hầu hết các công ty cung cấp từ 100.000 đô la bảo hiểm trách nhiệm trị giá 1 triệu đô la, tùy chọn bảo hiểm tối thiểu của Amica, ở mức 25.000 đô la, mang lại cho các chủ chính sách cơ hội giảm phí bảo hiểm nếu họ ít lo lắng về trách nhiệm pháp lý. Nó cũng có thể mở ra cơ hội cho chủ nhà để tăng độ bao phủ trong các danh mục khác.

Báo giá mẫu: $ 2,624

Erie: giá trị tốt nhất

• Đánh giá sức mạnh của J.D.: This coverage protects the structure of your home and covers parts like your interior walls, exterior walls, foundation, and cabinetry. Consider buying enough dwelling coverage to cover the cost of rebuilding your home as new. Additionally, if you’ve had features added to your house, such as having a solar company install panels on your roof, your home may require extra replacement cost coverage.
• Erie là một công ty bảo hiểm nhà phổ biến khác với xếp hạng cao cho sức mạnh tài chính và dịch vụ khách hàng. Nó đáng để xem xét nếu bạn sống ở một trong 12 tiểu bang mà nó phục vụ hoặc Washington, D.C.: This covers detached structures on your property like a garage, fence, or shed. It’s usually 10% of the dwelling coverage.
• Bảo hiểm tài sản cá nhân: Phần này của chính sách bảo vệ đồ đạc cá nhân trong nhà của bạn. Nếu một sự kiện được bảo hiểm gây thiệt hại cho họ, nhà cung cấp của bạn trả tiền để trang trải giá trị khấu hao của họ mặc dù chính sách giá trị tiền mặt thực tế hoặc trả tiền để trang trải các mặt hàng mới với chính sách giá trị tiền mặt thay thế. Bạn thường nhận được ít nhất 50% bảo hiểm nhà ở cho loại bảo vệ này.: This part of the policy protects the personal belongings in your home. If a covered event were to damage them, your provider pays to cover their depreciated value though an actual cash value policy or pays to cover new items with a replacement cash value policy. You usually get at least 50% of dwelling coverage for this type of protection.
• Mất phạm vi bảo hiểm sử dụng: Nếu một sự kiện như hỏa hoạn buộc bạn ra khỏi nhà để sửa chữa, chính sách của bạn sẽ trả cho bất kỳ chi phí sinh hoạt nào trong thời gian đó. Ví dụ: nếu bạn thường chi 300 đô la cho thực phẩm mỗi tháng, nhưng bạn đã chi 400 đô la trong tháng này vì bạn phải đi ăn cho mỗi bữa ăn, nhà cung cấp của bạn sẽ hoàn trả cho bạn về chênh lệch 100 đô la. Loại bảo hiểm này thường là 20% bảo hiểm nhà ở.: If an event like a fire forces you out of your home for repairs, your policy will pay for any living expenses during that time. For example, if you usually spend $300 on food every month, but you spent $400 this month because you had to eat out for every meal, your provider will reimburse you for the $100 difference. This type of coverage is usually 20% of dwelling coverage.
• Bảo hiểm trách nhiệm: Nếu bạn chịu trách nhiệm cho một tai nạn gây thương tích cơ thể hoặc thiệt hại tài sản cho người khác, chính sách của bạn sẽ trang trải chi phí. Ví dụ: nếu con chó của bạn cắn một người hàng xóm và chúng nhận được khâu, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn sẽ trang trải chi phí. Các nhà cung cấp bảo hiểm thường khuyên bạn nên mua ít nhất 300.000 đô la bảo hiểm này.: If you’re responsible for an accident that causes bodily injury or property damage to someone else, your policy will cover the cost. For example, if your dog bites a neighbor and they get stitches, your insurance provider will cover the costs. Insurance providers usually recommend purchasing at least $300,000 worth of this coverage.
• Bảo hiểm cho các khoản thanh toán y tế cho người khác: Nếu một vị khách bị thương trong nhà của bạn, chính sách của bạn sẽ bao gồm các hóa đơn y tế của họ. Một số tiền tiêu chuẩn của phạm vi bảo hiểm này là $ 1.000 mỗi người.: If a guest is injured in your home, your policy will cover their medical bills. A standard amount of this coverage is $1,000 per person.
• Chứng thực: Hầu hết các công ty cung cấp ít nhất một chứng thực để làm cho chính sách của bạn toàn diện hơn. Các chứng thực phổ biến bao gồm bảo hiểm cho các chi phí trộm cắp danh tính, động đất, tài sản cá nhân có giá trị và sao lưu nước.: Most companies offer at least one endorsement to make your policy more comprehensive. Common endorsements include coverage for identity theft expenses, earthquakes, valuable personal property, and water backup.

Nguy hiểm bao phủ

Đối với yêu cầu của bạn được phê duyệt, thiệt hại phải được gây ra bởi một sự kiện được bảo hiểm. Trong chính sách HO-3, là loại chính sách bảo hiểm nhà mà hầu hết các công ty sử dụng, bạn sẽ được bảo vệ khỏi các sự kiện sau:

1. Đột ngột và tình cờ xé tan, nứt, bỏng hoặc phồng
2. Sự phun trào núi lửa
3. Thiệt hại đột ngột và tình cờ từ dòng điện được tạo ra giả tạo
4. Hệ thống ống nước đông lạnh
5. Trộm cắp
6. Khói
7. Thiệt hại từ xe
8. Thiệt hại từ máy bay
9. Phá hoại
10. Cơn bão và mưa đá
11. Lửa và sét
12. Hỗn loạn dân sự
13. Vật rơi
14. Trọng lượng của tuyết, mưa đá hoặc băng
15. Vụ nổ
16. Xả nước hoặc tràn nước hoặc hơi nước

Bảo hiểm chủ nhà có giá bao nhiêu?

Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, một chính sách bảo hiểm nhà có giá $ 1,249 mỗi năm, tương đương khoảng $ 104 mỗi tháng, trong năm 2018.

Chi phí chung của phí bảo hiểm của bạn sẽ phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Yêu cầu lịch sử
• Điểm tín dụng
• Chi phí xây dựng lại nhà của bạn
• Cảnh quay vuông của ngôi nhà của bạn
• Số lượng và loại vật nuôi
• Gần trạm cứu hỏa và vòi chữa cháy
• Mức độ nhạy cảm với thiên tai trong khu vực của bạn
• Các tính năng an toàn trong nhà của bạn

Nhà nước đắt nhất cho bảo hiểm chủ nhà là gì?

Trong cùng một báo cáo từ III, Louisiana có phí bảo hiểm nhà cao nhất, ở mức trung bình 2.037 đô la mỗi năm. Con số này cao hơn 800 đô la so với mức trung bình quốc gia và có thể được quy cho vị trí của bang bang và nguy cơ nguy cơ liên quan đến thời tiết.

Nhà nước rẻ nhất cho bảo hiểm chủ nhà là gì?

Iowa có phí bảo hiểm nhà trung bình quốc gia thấp nhất ở mức $ 913 mỗi tháng. Iowa phải đối mặt với nguy cơ thiệt hại do bão thấp hơn đáng kể so với một tiểu bang như Louisiana, được chuyển thành phí bảo hiểm thấp hơn.

So sánh chi phí bảo hiểm chủ nhà ở tiểu bang của bạn

Alabama | Alaska | Arizona | Arkansas | California | Colorado | Connecticut | Del biết | Florida | Georgia | Hawaii | Idaho | Illinois | Indiana | Iowa | Kansas | Kentucky | Louisiana | Maine | Maryland | Massachusetts | Michigan | Minnesota | Mississippi | Missouri | Montana | Nebraska | Nevada | New Hampshire | New Jersey | New Mexico | New York | Bắc Carolina | Bắc Dakota | Ohio | Oklahoma | Oregon | Pennsylvania | Đảo Rhode | Nam Carolina | Nam Dakota | Tennessee | Texas | Utah | Vermont | Virginia | Washington | Tây Virginia | Wisconsin | Kazakhstan

Cách nộp đơn yêu cầu bảo hiểm chủ nhà

Nộp đơn yêu cầu bảo hiểm nhà là một quá trình đơn giản. Dưới đây là các bước bạn nên thực hiện trong trường hợp yêu cầu:

1. Nộp báo cáo của cảnh sát: Nếu yêu cầu của bạn có liên quan đến trộm cắp hoặc phá hoại, thì nó rất quan trọng để bắt đầu với một báo cáo cảnh sát được ghi chép rõ ràng.If your claim is related to theft or vandalism, it’s crucial to start with a well-documented police report.
2. Liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn: Điều quan trọng là phải thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn về yêu cầu ngay lập tức. Một số công ty cho phép bạn nộp đơn yêu cầu hoàn toàn trực tuyến. Các tài liệu chính sách của bạn nên chỉ định cách nộp đơn yêu cầu của bạn.It’s important to notify your insurance company of the claim right away. Some companies allow you to file claims completely online. Your policy documents should specify how to file your claim.
3. Thực hiện sửa chữa khẩn cấp: Để giữ cho thiệt hại trở nên tồi tệ hơn, hãy sửa chữa tạm thời, giữ biên lai của bạn và ghi lại mọi thứ bằng ảnh. To keep the damage from getting worse, make temporary repairs, keep your receipts, and document everything with photos.
4. Giữ hồ sơ tốt: dọc theo các dòng đó, hãy đảm bảo ghi lại càng nhiều càng tốt nếu nó liên quan đến yêu cầu. Chụp ảnh và video và đánh giá chi phí của các vật phẩm bị đánh cắp, bị hư hỏng hoặc bị phá hủy. Along those lines, make sure to document as much as possible if it’s related to the claim. Take photos and videos and evaluate the cost of stolen, damaged, or destroyed items.

Chủ nhà phải đối mặt với những rủi ro nào?

Dưới đây là một số rủi ro lớn nhất mà chủ nhà phải đối mặt, thường dẫn đến yêu cầu bảo hiểm nhà:

• Thiệt hại về nước: Bảo hiểm nhà thường bao gồm thiệt hại nước đột ngột, tình cờ từ một nguồn trong nhà của bạn, chẳng hạn như một đường ống bị vỡ. Nó thường loại trừ lũ lụt, thiệt hại có thể phòng ngừa được từ các vấn đề bảo trì không giám sát và sao lưu nước.Home insurance typically covers sudden, accidental water damage from a source inside your home, such as a busted pipe. It generally excludes flooding, preventable damage from unattended maintenance problems, and water backup.
• Thiệt hại gió: Giữa các cơn bão, giông bão và lốc xoáy, thiệt hại gió là nguyên nhân phổ biến của các yêu cầu bảo hiểm nhà trên toàn quốc. Between hurricanes, thunderstorms, and tornadoes, wind damage is a common cause of home insurance claims nationwide.
• Lửa và Lightning: Lửa và Lightning cũng chiếm một số lượng đáng kể các khiếu nại mỗi năm. Fire and lightning also account for a significant number of claims each year.
• Trách nhiệm: Mặc dù yêu cầu trách nhiệm pháp lý ít phổ biến hơn, chúng xảy ra. Nếu ai đó trượt và gãy mắt cá chân tại nhà bạn, chính sách bảo hiểm nhà của bạn có thể trả phí y tế hoặc thay thế tài sản cá nhân bị hư hỏng. While liability claims are less common, they do occur. If someone slips and breaks an ankle at your house, your home insurance policy could pay for medical fees or replace damaged personal property.
• Trộm cắp và phá hoại: Chủ nhà cũng có nguy cơ trộm cắp và phá hoại. Bạn có thể bảo vệ ngôi nhà của bạn với một hệ thống an ninh gia đình để giảm rủi ro này.Homeowners are also at risk of theft and vandalism. You can protect your home with a home security system to reduce this risk.

Cách tìm chính sách bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho nhu cầu của bạn

Nếu bạn là người mua nhà lần đầu

Biết nơi bắt đầu khi bạn đảm bảo ngôi nhà đầu tiên của bạn có thể là một thách thức. Bạn nên mua bảo hiểm nhà sau khi đề nghị của bạn đã được chấp nhận và nhà chính thức là của bạn.

Tuy nhiên, bạn có thể mua sắm chính sách sớm hơn, sử dụng chi tiết gia đình để xem những rủi ro bảo hiểm nhà nào mà nó đặt ra và để có được ý tưởng về chi phí bảo hiểm. So sánh nhiều trích dẫn để đảm bảo bạn chọn đúng nhà cung cấp. Một số công ty, chẳng hạn như Liberty Mutual, cung cấp giảm giá đặc biệt cho người mua nhà mới.

Nếu bạn sống trong một ngôi nhà lớn tuổi

Tùy thuộc vào tuổi của bạn, bạn có thể gặp khó khăn trong chính sách HO-3 truyền thống. Thay vào đó, các công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho bạn một chính sách chuyên ngành với nhiều hạn chế và loại trừ hơn.

Chúng tôi khuyên bạn nên làm việc với một đại lý bảo hiểm độc lập nếu bạn sống trong một ngôi nhà cũ hoặc lịch sử. Một chuyên gia có thể làm việc chặt chẽ với bạn và hướng bạn đến đúng nhà cung cấp cho tình huống cụ thể của bạn.

Nếu bạn sống trong một khu vực có nguy cơ cao

Nếu bạn sống trong một khu vực có nguy cơ cao dễ bị thảm họa tự nhiên như động đất hoặc bão, việc tìm kiếm công ty bảo hiểm phù hợp đặt ra những thách thức độc đáo của riêng mình. Làm việc với một đại lý bảo hiểm để chọn đúng nhà cung cấp, chính sách và bảo hiểm bổ sung cho nhu cầu của bạn. Bạn cũng có thể tham khảo ý kiến ​​của những người khác sống trong khu vực để xác định công ty bảo hiểm nào có thể phù hợp.

Nếu bạn có một giống chó bị cấm

Các công ty bảo hiểm xem xét một số giống chó để có nguy cơ hành động mạnh mẽ và làm bị thương những con chó hoặc người khác bị thương. Nhiều công ty bảo hiểm nhà có một danh sách các giống chó bị cấm mà họ loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm trách nhiệm.

Nếu con chó của bạn nằm trong danh sách này hoặc có một lịch sử bạo lực được ghi nhận, công ty bảo hiểm của bạn có thể hạn chế phạm vi bảo hiểm của bạn. Khi bạn mua bảo hiểm, hãy trung thực về thú cưng của bạn và giao tiếp với một đại lý bảo hiểm để đảm bảo bạn có được phạm vi bảo hiểm tốt nhất có thể.

Nếu bạn sở hữu các mặt hàng có giá trị

Bảo hiểm tài sản cá nhân có giới hạn của nó. Nếu bạn có các mặt hàng có giá trị cao như đồ trang sức hoặc tác phẩm nghệ thuật, hãy chọn một nhà cung cấp sẽ bao gồm đầy đủ chúng. Tìm kiếm một kế hoạch cho phép bạn tăng số tiền bảo hiểm tổng thể của mình hoặc thêm một người lái tài sản cá nhân theo lịch trình để mở rộng phạm vi bảo hiểm trên các mặt hàng riêng lẻ.

Nhà cung cấp bảo hiểm chủ nhà tốt nhất cho nhu cầu của bạn là gì?

Để tìm công ty bảo hiểm nhà tốt nhất cho bạn, hãy sử dụng công cụ dưới đây và so sánh mức giá bảo hiểm của chủ nhà được cung cấp từ một số nhà cung cấp hoặc gọi 855-948-5219 để nhận báo giá qua điện thoại.

Mặc dù tất cả các nhà cung cấp trong đánh giá này cung cấp bảo hiểm cho chủ nhà chất lượng, chúng tôi đề xuất họ vì những lý do khác nhau. Ví dụ, Allstate là một trong những lựa chọn bảo hiểm tự động và nhà tốt nhất cho các chính sách tiêu chuẩn toàn diện và hiệu suất tổng thể tuyệt vời, Liberty Mutual cung cấp nhiều lựa chọn và giảm giá có thể đạt được để bảo vệ chính sách của bạn chống lại lạm phát và Lemonade cung cấp các tính năng độc đáo như dễ dàng Công cụ đăng ký và ứng dụng di động thân thiện với người dùng.

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm chủ nhà

Phương pháp xếp hạng của chúng tôi

Nhóm Đánh giá Nhà cũ này cam kết cung cấp các đánh giá toàn diện và không thiên vị cho độc giả của chúng tôi. Điều này có nghĩa là kiếm được niềm tin của bạn thông qua tính minh bạch và có dữ liệu để sao lưu xếp hạng và đề xuất của chúng tôi.

Với ý nghĩ đó, chúng tôi đã tạo ra một hệ thống xếp hạng khách quan để ghi điểm cho từng công ty bảo hiểm nhà. Ở đây, quá trình đánh giá đó trông như thế nào:

• Chúng tôi phân tích thông tin trên mỗi trang web của công ty. Điều này cho phép chúng tôi xác định những sản phẩm và dịch vụ nào được cung cấp bởi mỗi nhà cung cấp bảo hiểm nhà.
• Chúng tôi nhận được báo giá mẫu từ các công ty bằng cách nói chuyện với đại diện bán hàng hoặc bằng cách sử dụng công cụ báo giá trực tuyến. Điều này cho chúng ta biết chính sách trông như thế nào và chi phí.
• Chúng tôi kiểm tra dịch vụ khách hàng bằng cách nói chuyện với đại diện công ty, tìm ra giờ hoạt động của họ và xác định những tính năng công nghệ nào có sẵn cho khách hàng.
• Chúng tôi cập nhật tất cả các thông tin này trên cơ sở liên tục, lưu trữ nó trong cơ sở dữ liệu độc quyền cho phép chúng tôi so sánh hàng tá công ty bảo hiểm nhà với nhau.

Với dữ liệu này, chúng tôi đã tạo ra một phương pháp xếp hạng để ghi điểm cho mỗi công ty bảo hiểm nhà. Hệ thống xếp hạng của chúng tôi là một thang điểm 100 có trọng số dựa trên các yếu tố sau:

• Bảo hiểm (30): Chúng tôi đánh giá các công ty bảo hiểm nhà cao hơn nếu họ cung cấp sáu loại bảo vệ chính của chủ nhà, các cấu trúc khác, tài sản cá nhân, mất sử dụng, trách nhiệm pháp lý và thanh toán y tế cho người khác bảo hiểm. We rated home insurance companies higher if they offered the six main types of homeowner protection—dwelling, other structures, personal property, loss of use, liability, and medical payments to others coverage.
• Tính khả dụng của tiểu bang (7.5): Các công ty đạt điểm cao hơn nếu họ đề cập đến nhiều tiểu bang hơn so với đối thủ cạnh tranh. Companies scored higher if they covered more states than their competitors.
• Dịch vụ khách hàng (15): Yếu tố này dựa trên thông tin liên lạc của chúng tôi với các đại diện của công ty, cũng như các quy trình khiếu nại và báo giá của các công ty, tính khả dụng trong suốt cả tuần và thông tin dịch vụ khách hàng được tìm thấy trên trang web của họ. This factor is based on our communications with the company representatives, as well as the companies’ claims and quotes processes, availability throughout the week, and customer service information found on their websites.
• Công nghệ (12,5): Công nghệ có thể tăng hiệu quả của việc nộp đơn và theo dõi các yêu cầu bảo hiểm nhà. Các công ty đạt điểm cao hơn nếu họ có các tùy chọn công nghệ như ứng dụng di động và chức năng trò chuyện trực tuyến. Technology can increase the efficiency of filing and tracking home insurance claims. Companies scored higher if they had technology options like mobile apps and online chat functions.
• Danh tiếng (20): Chúng tôi đánh giá sự tin cậy dựa trên nhiều năm kinh nghiệm và xếp hạng của văn phòng kinh doanh tốt hơn. We gauged trustworthiness based on years of experience and Better Business Bureau ratings.
• Lợi ích bổ sung (15): Các công ty cung cấp các tính năng tùy chọn, như giảm giá và chứng thực, đạt điểm cao hơn so với các đối thủ cạnh tranh. Companies that offered optional features, like discounts and endorsements, scored higher than competitors that didn’t.

Nhóm đánh giá Old House này có một nhà nghiên cứu toàn thời gian, người thu thập và thường xuyên cập nhật các điểm dữ liệu từ mọi công ty để giúp chúng tôi so sánh chúng về các yếu tố chính như bảo hiểm, dịch vụ và độ tin cậy.

Để chia sẻ phản hồi hoặc đặt câu hỏi về bài viết này, hãy gửi một ghi chú cho nhóm đánh giá của chúng tôi tại.

Xếp hạng được liệt kê trong bài viết này là chính xác kể từ tháng 10 năm 2022.

SÁNG. Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm tốt nhất

Ai là công ty bảo hiểm hàng đầu?

Công ty bảo hiểm chủ nhà nào tốt nhất trong việc thanh toán yêu cầu?

Ai là công ty bảo hiểm tại nhà tốt nhất ở Anh?

Ai đảm bảo những ngôi nhà nhất ở Mỹ?