5 ĐIỂM KHÁC BIỆT GIỮA NGÂN HÀNG VÀ TỔ CHỨC TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG
Khi nghĩ đến vay vốn kinh doanh, hầu hết chúng ta đều nghĩ ngay đến Ngân hàng. Tuy nhiên để tiếp cận với nguồn vốn này lại không hề đơn giản. Không phải Doanh nghiệp nào cũng có thể làm được. Vì vậy trên thị trường xuất hiện rất nhiều các tổ chức tài chính phi ngân hàng, là một trong các kênh gọi vốn hiệu quả cho SMEs.
Để hiểu rõ hơn và lựa chọn được kênh vay vốn phù hợp, VERIG xin tổng hợp 05 điểm khác biệt cơ bản giữa NGÂN HÀNG và TỔ CHỨC TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG.
NộI Dung:
- Biểu đồ so sánh
- Định nghĩa về Ngân hàng Bán lẻ
- Đặc điểm của Ngân hàng bán lẻ
- Định nghĩa về Ngân hàng Doanh nghiệp
- Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp
- Sự khác biệt chính giữa Ngân hàng Bán lẻ và Doanh nghiệp
- Phần kết luận
Ngân hàng ngụ ý hoạt động kinh doanh được thực hiện hoặc các dịch vụ do công ty ngân hàng cung cấp. Có một số lĩnh vực kinh doanh mà ngân hàng kinh doanh, bao gồm ngân hàng bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp, ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, quản lý tài sản, quản lý tín dụng, v.v.
Trong bối cảnh này, chúng ta sẽ nói về sự khác biệt giữa ngân hàng bán lẻ và ngân hàng doanh nghiệp.
Phân biệt ngân hàng thương mại và công ty tài chính
Tổng đài tư vấn pháp luật 02466565366
Dưới các hình thức các tổ chức cho vay tín dụng thì ngân hàng thương mại và công ty tài chính đang là hình thức phổ biến ở nước ta. Vậy ngân hàng thương mại và công ty tài chính có điểm gì khác nhau. Từ đó, cá nhân, người đi vay có thể đưa ra quyết định nên chọn vay tín dụng ở đâu hợp lý.
Ngân hàng thương mại là gì?
Các ngân hàng thương mại là các tổ chức tài chính chấp nhận tiền gửi từ công chúng có thể hoàn trả theo yêu cầu. Các ngân hàng này cũng cho vay công chúng trong thời gian ngắn. Họ kiếm được lợi nhuận bằng cách vay tiền dưới dạng tiền gửi với lãi suất thấp hơn và cho vay với lãi suất cao hơn. Các ngân hàng thương mại được phân loại thành:
Ngân hàng phát triển là gì?
Các ngân hàng phát triển là các tổ chức tài chính cung cấp vốn dài hạn cho các lĩnh vực sản xuất, thường là cho cơ sở hạ tầng, hỗ trợ quản lý và kỹ thuật. Các ngân hàng này là các công cụ tài trợ và hỗ trợ được sử dụng rộng rãi nhất cho các dự án đòi hỏi sự trưởng thành dài hạn. Cơ sở hạ tầng ở các nước đang phát triển là một trọng tâm không chỉ bởi vì chúng liên quan đến chi phí vốn cao hơn mà còn rất cần thiết để cung cấp các điều kiện lý tưởng cho sự đổi mới.
Điểm tương đồng giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng phát triển
Sự khác biệt giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng phát triển
-
Mục đích của ngân hàng thương mại và phát triển
Mục đích chính của các ngân hàng thương mại là tạo ra lợi nhuận thông qua lãi thu được bằng cách cho vay với lãi suất cao. Mặt khác, các ngân hàng phát triển nhằm mục đích đạt được lợi nhuận xã hội, thông qua việc thực hiện các dự án phát triển.
-
Quá trình hình thành
Trong khi các ngân hàng thương mại được thành lập khi các công ty dưới quyền của các công ty hoạt động, các ngân hàng phát triển được thành lập theo Đạo luật đặc biệt được chính phủ thông qua.
-
Khách hàng mục tiêu
Ngân hàng thương mại cho vay cá nhân và doanh nghiệp trong khi ngân hàng phát triển cho chính phủ vay.
-
Thiên nhiên
Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính trong khi ngân hàng phát triển là tổ chức đa mục đích.
-
Gây quỹ
Các ngân hàng thương mại huy động vốn thông qua tiền gửi công khai, phải trả theo yêu cầu. Mặt khác, các ngân hàng phát triển nguồn vốn bằng cách bán chứng khoán, vay và tài trợ.
-
Mục tiêu của ngành
Các ngân hàng thương mại nhắm vào số đông vì họ có nhiều sản phẩm để cung cấp. Các ngân hàng phát triển, trái lại chỉ nhắm vào lĩnh vực phát triển.
-
Cung cấp các khoản vay
Trong khi các ngân hàng thương mại cung cấp các khoản vay ngắn hạn và trung hạn, thì các ngân hàng phát triển cung cấp các khoản vay trung và dài hạn.
-
Kiểm tra tiện nghi
Các ngân hàng thương mại cung cấp các tiện nghi kiểm tra, theo đó tiền gửi có thể được thực hiện và rút bằng séc. Các ngân hàng phát triển, ngược lại, không cung cấp tiện nghi kiểm tra.
Ngân hàng thương mại và phát triển: Bảng so sánh
Sự khác biệt giữa Ngân hàng Đầu tư và Ngân hàng Thương mại
- 2019
Mặt khác, các ngân hàng đầu tư được thành lập để cung cấp dịch vụ cho các nhà đầu tư. Hoạt động của các ngân hàng đầu tư là khác nhau, và hoạt động như một trung gian giữa người mua và người bán cổ phiếu và trái phiếu, giúp khách hàng tăng vốn.
Trong khi một ngân hàng đầu tư kiếm được hoa hồng bảo lãnh, ngân hàng thương mại kiếm được tiền lãi từ các khoản vay cung cấp cho khách hàng. Có tồn tại một dòng khác biệt mỏng giữa ngân hàng đầu tư và ngân hàng thương mại, được trình bày chi tiết trong bài viết này.
Biểu đồ so sánh
| Ý nghĩa | Ngân hàng đầu tư đề cập đến một tổ chức tài chính, cung cấp các dịch vụ như bảo lãnh phát hành chứng khoán, dịch vụ môi giới, v.v. | Ngân hàng thương mại là một ngân hàng cung cấp các dịch vụ như nhận tiền gửi, cho vay tiền, thanh toán theo lệnh thường trực và nhiều dịch vụ khác. |
| Ưu đãi | Dịch vụ khách hàng cụ thể | Dịch vụ tiêu chuẩn |
| Kết hợp với | Hiệu suất của thị trường tài chính. | Tăng trưởng kinh tế quốc gia và nhu cầu tín dụng |
| Cơ sở khách hàng | Vài trăm chỉ | Hàng triệu |
| Ngân hàng để | Cá nhân, chính phủ và các tập đoàn. | Mọi công dân |
| Thu nhập | Phí, hoa hồng hoặc lợi nhuận trên các hoạt động giao dịch. | Phí và thu nhập lãi |
Định nghĩa ngân hàng đầu tư
Ngân hàng đầu tư có thời hạn được sử dụng để xác định một tổ chức tài chính thực hiện các giao dịch tài chính phức tạp. Các ngân hàng này liên kết các tập đoàn lớn với các nhà đầu tư. Các ngân hàng phục vụ khách hàng của mình theo nhiều cách như hỗ trợ chính phủ và các tập đoàn phát hành chứng khoán, giúp các nhà đầu tư mua cổ phiếu, trái phiếu, v.v. cung cấp dịch vụ tư vấn, v.v.
Các ngân hàng tạo thu nhập bằng cách tính phí cho các dịch vụ tư vấn của mình. Hơn nữa, hoạt động kinh doanh của ngân hàng phải chịu lãi hoặc lỗ. Các ngân hàng này đóng một vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các công ty hoặc chính phủ đưa ra các quyết định được lên kế hoạch tốt và dễ dàng gây quỹ. Các dịch vụ được cung cấp bởi một ngân hàng đầu tư được cung cấp như sau:
- Bảo lãnh phát hành chứng khoán
- Tăng vốn
- Quản lý tài sản
- Quản lý tài sản
- Dịch vụ tư vấn
- Trộn và lấy lại
- Hỗ trợ các công ty thực hiện Ưu đãi công khai ban đầu [IPO]
Định nghĩa ngân hàng thương mại
Thuật ngữ ngân hàng thương mại dùng để chỉ một cơ sở tham gia cung cấp dịch vụ tài chính ngân hàng cho công chúng nói chung. Trong thời gian trước đó, không có tổ chức nào như vậy nơi mọi người có thể gửi tiền của họ một cách an toàn hoặc vay vốn. Vì vậy, họ thường đến những con cá mập tiền để vay tiền, và họ gửi tiền của họ trong bưu điện. Sau này, các ngân hàng đang được phát triển hoạt động như một chủ ngân hàng cho tất cả các công dân của đất nước.
Các ngân hàng thương mại được sở hữu công khai hoặc tư nhân hoặc kết hợp cả hai. Các ngân hàng giúp đỡ trong việc huy động tiết kiệm trên toàn nền kinh tế. Nó được điều chỉnh bởi Đạo luật Điều chỉnh Ngân hàng Ấn Độ, 1949.
Các ngân hàng chấp nhận tiền gửi từ công dân của đất nước với lãi suất danh nghĩa và sử dụng số tiền đó để mở rộng tín dụng cho các khách hàng khác [người vay], tính lãi suất cao hơn từ họ. Bằng cách này, các ngân hàng thương mại tạo thu nhập từ số tiền lãi còn lại. Ngoài ra, một trong những nguồn thu nhập chính của ngân hàng là các khoản phí mà họ phải trả khi cung cấp các dịch vụ khác nhau cho công chúng. Phạm vi dịch vụ đa dạng được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại là:
- Nhận tiền gửi
- Cho vay tạm ứng
- Thấu chi và tín dụng tiền mặt
- Thanh toán theo hướng dẫn thường trực
- Rút tiền theo yêu cầu
- Bộ sưu tập hóa đơn và kỳ phiếu
- Thay mặt khách hàng giao dịch cổ phiếu và ghi nợ
- Cơ sở tủ khóa
- Thẻ ATM, Thẻ ghi nợ, Thẻ tín dụng
- Ngân hàng di động
- Ngân hàng Internet