Khách hàng cao cấp private wealth management là gì năm 2024

Private Banking hướng tới đối tượng là những người thuộc tầng lớp tài phiệt. Đó là những cá nhân sở hữu lượng tài sản đáng kể đáp ứng điều kiện sau:

• Ngân hàng chỉ cung cấp dịch vụ này cho những người có tài sản thanh khoản cao, có khả năng đầu tư tối thiểu 1.000.000 USD.
• Giá trị này chỉ xét đến tài sản dễ chuyển đổi như tiền mặt, các khoản tiền tương đương và không tính đến tài sản như bất động sản hay đồ sưu tập,…
• Để hưởng lợi từ những quyền lợi đặc biệt của Private Banking, khách hàng cũng phải tuân thủ một số yêu cầu đặc thù từ ngân hàng như giữ một số dư tối thiểu dưới hình thức tiền gửi, tài khoản lưu trữ cho tuổi già (IRA), tài khoản đầu tư hoặc các hình thức tài sản khác.

⇒Tham khảo: Thẻ đen quyền lực ở Việt Nam

3.Đặc quyền của Private Banking

Những cá nhân sử dụng dịch vụ Private Banking thường được hưởng nhiều lợi ích, như mức lãi cho vay ưu đãi, lãi suất tiết kiệm cao, và dịch vụ cho thuê két sắt không mất phí. Hơn nữa, những người kinh doanh quốc tế hoặc có hoạt động xuất nhập khẩu khi thực hiện giao dịch thanh toán thường được nhận mức tỷ giá hấp dẫn.

Người sử dụng dịch vụ Private Banking cũng có cơ hội trải nghiệm các lợi ích đặc biệt trong lĩnh vực đầu tư. Chẳng hạn, họ có thể được mời tham gia các quỹ đầu tư đặc biệt, dưới sự quản lý của các đối tác hoặc chi nhánh con thuộc ngân hàng đó.

4.Các dịch vụ của Private Banking

Private Banking mang đến cho khách hàng các dịch vụ sau:

• Ưu đãi về lãi suất và giá trị tài khoản gửi tiền: Khách hàng sử dụng dịch vụ này thường được hưởng mức lãi cao trên các loại tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc và tài khoản thị trường tài chính.
• Hỗ trợ lập kế hoạch di sản: Khách hàng có thể thảo luận và được hướng dẫn cách soạn thảo di chúc.
• Tư vấn thuế: Chuyên viên Private Banking cũng có thể giúp khách hàng giải quyết các vấn đề thuế, nhằm tiết kiệm thuế một cách tối ưu.
• Quản trị tín dụng và dòng vốn: Nhiều ngân hàng cung cấp hạn mức tín dụng ưu đãi. Chuyên viên này giúp khách hàng biến tài sản kém linh hoạt thành nguồn tiền mặt để chi trả và ngăn chặn rủi ro thua lỗ.
• Hỗ trợ trong việc quyết định tài chính: Chuyên viên Private Banking có thể hướng dẫn và tư vấn trong các quyết định tài chính lớn, như mua nhà hay lên kế hoạch tiết kiệm cho việc học của con em.
• Tư vấn đầu tư và quản lý tài sản: Chuyên viên này cũng giúp khách hàng trong việc đầu tư và quản lý tài sản của họ.
• Cho vay: Nếu khách hàng muốn đầu tư vào bất động sản hoặc bất động sản kinh doanh, họ có thể được tư vấn về các gói vay hấp dẫn.

5.Danh sách ngân hàng Private Banking nổi tiếng trên thế giới

Sau đây là một số tổ chức và ngân hàng Private Banking nổi tiếng trên toàn thế giới:

• Bank of America Private Bank: Trước đây gọi là U.S. Trust, ngân hàng này chủ yếu phục vụ khách hàng tư nhân tại Mỹ, với chuyên môn trong lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản.
• J.P. Morgan Private Bank: Thuộc sở hữu của J.P. Morgan Chase & Co., họ chuyên cung cấp giải pháp tài chính riêng biệt cho cá nhân và các gia đình đáng chú ý về tài chính. Họ chủ yếu giải quyết vấn đề tư vấn đầu tư, quản lý tài sản và các giải pháp tài chính khác.
• Citi Private Bank: Thuộc Citigroup, họ chuyên cung cấp giải pháp tài chính và quản lý tài sản cho khách hàng cao cấp và doanh nghiệp toàn cầu.
• UBS Wealth Management: UBS là một trong những thương hiệu hàng đầu về quản lý tài sản và Private Banking toàn cầu. Họ chuyên nghiệp về việc cung cấp lời khuyên về đầu tư, quản lý tài sản và các giải pháp tài chính khác cho khách hàng cao cấp.
• Credit Suisse Private Banking: Credit Suisse chuyên nghiệp trong việc phục vụ khách hàng cá nhân và gia đình trên toàn thế giới với các giải pháp tài chính riêng biệt và quản lý danh mục đầu tư đa dạng.
• Morgan Stanley Private Wealth Management: Morgan Stanley chuyên cung cấp dịch vụ quản lý tài sản và tư vấn đầu tư cho cá nhân và gia đình đáng chú ý. Họ nhấn mạnh vào việc phát triển chiến lược đầu tư và quản lý rủi ro.
• UBP (Union Bancaire Privée): Một ngân hàng tư nhân tại Thụy Sĩ, UBP chuyên về Private Banking và quản lý tài sản cho khách hàng cao cấp và các công ty toàn cầu.
• Julius Baer và Pictet Wealth Management: Cả hai đều là ngân hàng tư nhân tại Thụy Sĩ, chuyên cung cấp giải pháp quản lý tài sản và tư vấn đầu tư cho khách hàng cá nhân.

Những ngân hàng trên chỉ là một số trong số nhiều tổ chức Private Banking hàng đầu thế giới. Đặc điểm chung của họ là mạng lưới hoạt động rộng khắp và chuyên nghiệp trong việc phục vụ khách hàng có tài sản đáng kể.

6.Ngân hàng Private Banking ở Việt Nam

Ở Việt Nam, đã có hàng loạt ngân hàng đi vào lĩnh vực cung cấp dịch vụ Private Banking, như Vietcombank, MB Bank, BIDV và nhiều ngân hàng khác.

Một báo cáo năm 2022 của tập đoàn tư vấn bất động sản uy tín Knight Frank dự báo, số lượng người siêu giàu ở Việt Nam dự kiến tăng vọt lên tới 26% vào năm 2026. Dựa trên con số này, có thể thấy rằng lĩnh vực Private Banking sẽ còn nhiều cơ hội để phát triển trong thời gian sắp tới.

• Tìm hiểu: Thẻ đen Vietcombank

7.Đánh giá dịch vụ Private Banking

Ưu điểm của Private Banking

Bảo mật thông tin

Một trong những ưu điểm lớn của Private Banking chính là việc bảo đảm quyền riêng tư cho khách hàng. Các giải pháp tài chính đặc biệt được thiết kế chỉ dành cho nhóm khách hàng này, và thông tin liên quan đến họ luôn được giữ kín mật.

Truy cập vào các cơ hội đầu tư độc đáo

Private Banking thường giới thiệu cho khách hàng của mình những cơ hội đầu tư mà không phải ai cũng biết tới. Ví dụ, một người giàu có có thể được mời tham gia vào một quỹ đầu tư độc quyền hoặc đầu tư vào một công ty tư nhân.

Lợi ích về chi phí

Những người sử dụng dịch vụ Private Banking thường được hưởng các ưu đãi giá hoặc chiết khấu đặc biệt. Chẳng hạn, họ có thể được hưởng lãi suất ưu đãi hơn cho các khoản vay, hoặc tài khoản tiết kiệm của họ sẽ mang lại lợi tức cao hơn mà không phải trả thêm phí. Đối với những ai tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu hoặc kinh doanh quốc tế, họ cũng có thể được nhận mức tỷ giá tốt hơn.

Dịch vụ toàn diện

Khách hàng chỉ cần liên lạc với một chuyên viên Private Banking và có thể tiếp cận đến mọi dịch vụ và sản phẩm mà ngân hàng cung cấp.

Ngân hàng được lợi nhiều

Dịch vụ Private Banking không chỉ giúp khách hàng, mà còn đem lại lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng. Tiền của khách hàng góp phần tăng cường tài sản tổng cộng mà ngân hàng đang quản lý. Hơn nữa, từ việc quản lý danh mục đầu tư cho đến lãi suất từ các khoản vay, ngân hàng cũng thu về được một lượng phí đáng chú ý từ những khách hàng này.

Nhược điểm của Private Banking

Khó khăn về mặt pháp lý cho ngân hàng

Dù Private Banking có tiềm năng sinh lợi nhuận cao, nó cũng mang theo những thách thức cho các ngân hàng. Kể từ sự sụp đổ tài chính toàn cầu vào năm 2008, các ngân hàng tư nhân phải làm việc trong một khung pháp lý nghiêm ngặt hơn.

Các biện pháp như Đạo luật Dodd-Frank về Bảo vệ Người tiêu thụ và Cải cách Phố Wall tại Mỹ, cùng với các quy định khác trên toàn thế giới, đã tăng cường yêu cầu về minh bạch và trách nhiệm báo cáo. Việc cấp giấy phép cho các chuyên viên Private Banking cũng trở nên khắt khe hơn, nhằm đảm bảo rằng khách hàng nhận được lời khuyên tài chính thích hợp.

Giới hạn về dịch vụ và sản phẩm

Mặc dù các ngân hàng có thể cung cấp nhiều dịch vụ liên quan đến tư vấn pháp lý, thuế và đầu tư, chất lượng và tính đổi mới của chúng có thể không bằng những dịch vụ do các chuyên gia trong lĩnh vực đầu tư cụ thể mang lại.

Trên đây là toàn bộ thông tin về Private Banking với điều kiện đăng ký vô cùng khắc khe nhưng được sở hữu các đặc quyền và sự hỗ trợ đắc lực của nhân viên private banker chuyên môn nghiệp vụ cao ở đa lĩnh vực thuế, ngân hàng, tài chính, kế toán,…