Vay mua nhà nên chọn ngân hàng nào năm 2024

[Ảnh minh họa]

Khảo sát của chúng tôi tại thời điểm sát Tết Nguyên đán [26 tháng chạp tức 5/2/2024], mức lãi suất cho vay mua nhà tiếp tục giảm nhiệt. Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng 2 mức lãi suất: [1] lãi suất ưu đãi thường áp dụng cho 3-12 tháng đầu tiên; [2] Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất cơ sở hoặc lãi suất tiết kiệm trung bình 12 tháng của nhóm ngân hàng Big 4 cộng với biên độ phổ biến từ 2-4%/ năm.

Cụ thể, lãi suất ưu đãi phổ biến là 6-8%/năm, thậm chí có nhà băng triển khai các gói tín dụng hấp dẫn khi cho vay mua nhà năm đầu tiên chỉ còn hơn 5%/năm.

Đơn cử như ngân hàng BVBank mới điều chỉnh mức lãi suất vay ngân hàng chỉ 5%/năm. Hết ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất cơ sở cộng với biên độ 2%. Trong khi đó, VPBank áp dụng mức 5,9% cho 6 tháng đầu năm. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất tham chiếu cộng thêm biên độ 3% mỗi năm.

Mức lãi suất cho vay ở nhóm ngân hàng Big 4 bao gồm Agribank, Vietcombank, VietinBank và BIDV đang ở mức 6-7%/năm trong thời gian ưu đãi.

Cụ thể, Agribank áp dụng lãi suất cố định từ 7%/năm trong thời gian 12-24 tháng.

Vietcombank áp dụng lãi suất cho vay có thời hạn 18 tháng đầu là 6,7%/năm. Với gói cố định 2 năm, lãi suất là 6,8%/năm và 7,5% trong 3 năm, 9,5% trong 5 năm, 10,5% trong 7 năm, hoặc 11% trong 10 năm.

Ngân hàng BIDV áp dụng lãi suất cho vay từ 6-7%/năm cho kỳ hạn từ 6-36 tháng và thời gian vay tối thiểu từ 36-60 tháng. Còn ngân hàng VietinBank đang áp dụng gói vay 6,4%/năm cho năm đầu.

Đối với các ngân hàng tư nhân khác, mức lãi suất cho vay mua nhà cũng giảm đáng kể khi lãi suất ưu đãi năm đầu tiên chỉ dao động trung bình 6-8%/năm. Cụ thể, tại SeABank đang áp mức lãi suất 6,5%/năm, cố định trong 12 tháng. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi với biên độ chỉ từ 3,35% một năm.

HDBank và MSB đang áp mức lãi vay ưu đãi 6,8%/năm. Trong khi đó, ACB áp dụng lãi vay mua nhà khoảng 7 - 8%/năm đầu tiên hoặc cố định 9%/năm cố định trong thời gian dài là 2 năm đầu tiên. Tại OCB, lãi suất ưu đãi còn 7 - 8%/năm. Hết ưu đãi, mức lãi vay cho vay của các ngân hàng trên dao động vào khoảng 9-11%/năm.

Ở nhóm ngân hàng ngoại, đơn cử như ngân hàng Wooribank đang áp lãi suất vay 6,7% trong 12 tháng đầu tiên. Nếu người mua nhà chọn gói vay với lãi suất cố định 2 năm đầu là 8% hoặc lãi suất cố định 3 năm đầu là 8,7% mỗi năm. Hết ưu đãi, lãi suất thả nổi của các ngân hàng này dao động từ 8,6-8,9%/năm. Nếu khách hàng chọn gói cố định thì 6 tháng đầu là 7,2%/năm và 54 tháng tiếp theo là 9,4%/năm.

Ngân hàng Shinhan Việt Nam cũng đưa ra mức lãi suất cho vay mua nhà chỉ còn 5,9% cho 6 tháng đầu tiên và 8% cho 54 tháng tiếp.

Vay mua nhà là một lựa chọn phổ biến đối với nhiều người hiện nay khi họ không có đủ khả năng tài chính để thanh toán toàn bộ giá trị căn nhà trong một lần. Việc vay mua nhà giúp bạn sở hữu một ngôi nhà nhanh chóng hơn, giúp giảm áp lực tài chính. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có chính sách cho vay mua nhà với lãi suất rất hấp dẫn. Vậy ngân hàng nào cho vay mua nhà tốt nhất, hãy cùng BVBank tìm kiếm cơ hội sở hữu căn nhà mơ ước với chi phí tốt nhất qua nội dung sau đây.

1. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay mua nhà

Lãi suất vay mua nhà là một yếu tố then chốt ảnh hưởng đến quyết định tài chính của bạn. Lãi suất này không chỉ tác động đến tổng chi phí của khoản vay mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ hàng tháng và tình hình tài chính tổng thể của người vay. Sự biến động của lãi suất vay mua nhà có thể tác động đến thị trường bất động sản và sức khỏe kinh tế chung.

Nhìn chung, các yếu tố tác động đến lãi suất bao gồm các yếu tố sau:

• Cung cầu tiền tệ: Khi cung tiền tệ lớn hơn cầu tiền tệ, lãi suất thường giảm. Điều này có thể xảy ra khi ngân hàng trung ương bơm thêm tiền vào hệ thống hoặc khi nền kinh tế đang suy thoái. Ví như trong cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008, ngân hàng trung ương đã tăng cường cung tiền để kích thích kinh tế, dẫn đến lãi suất thấp kỷ lục. Ngược lại, nếu cầu tiền tệ vượt quá cung, lãi suất sẽ tăng.
• Lạm phát: Khi dự báo lạm phát tăng, lãi suất sẽ thường tăng theo. Lạm phát làm giảm giá trị tiền tệ và sức mua của người tiêu dùng. Để đối phó điều này, ngân hàng trung ương thường tăng lãi suất để kiềm chế lạm phát và bảo vệ giá trị tiền tệ. Ví dụ, vào năm 2020, do đại dịch COVID-19, lạm phát tại nhiều quốc gia đã gia tăng đột biến hơn so với thường lệ. Để đối phó, nhiều ngân hàng trung ương đã tăng lãi suất danh nghĩa nhằm bảo vệ giá trị tiền tệ cho chính quốc gia của mình.
• Ổn định nền kinh tế: Khi nền kinh tế ổn định, người dân có niềm tin vào tương lai và quan tâm đến việc đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc các công cụ tài chính khác. Điều này làm tăng cung tiền cho vay và giảm lãi suất. Ngược lại, trong một môi trường kinh tế phát triển, các doanh nghiệp thường cần vay vốn để mở rộng kinh doanh, dẫn đến tăng cầu tiền tệ và tăng lãi suất cho vay.

Ngân hàng trung ương và các cơ quan quản lý tài chính thường điều chỉnh lãi suất và cung cầu tiền tệ để đảm bảo sự tăng trưởng kinh tế ổn định và bền vững.

2. Điều kiện cho vay mua nhà

Ngân hàng nào cho vay mua nhà tốt nhất và có điều kiện ra sao?

Đây chắc hẳn là câu hỏi của đa số các khách hàng đang có dự định vay tiền mua nhà. Trên thực tế, các ngân hàng và tổ chức tín dụng tại Việt Nam sẽ có các điều kiện vay mua nhà khác nhau, nhằm đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng và quản lý rủi ro hiệu quả cho riêng họ. Dưới đây là những điều kiện cơ bản mà người vay cần đáp ứng:

2.1 Điều kiện về tuổi và thu nhập

• Tuổi tác: Thông thường, người vay phải nằm trong độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Tuổi càng cao, người vay càng cần có tài chính ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Thu nhập: Người vay cần chứng minh được nguồn thu nhập ổn định và đủ để trả nợ hàng tháng. Mức thu nhập yêu cầu có thể khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng thường phải cao hơn một mức nhất định để đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Đối với thu nhập từ lương: Đối tượng phải có hợp đồng lao động còn thời hạn. Sao kê bản gốc tài khoản nhận lương trong khoảng 3 – 6 tháng gần nhất, tuỳ theo quy định của ngân hàng.
  • Đối với thu nhập từ các nguồn khác ngoài lương: Nếu thu nhập từ việc cho thuê, khách hàng phải chứng minh là chủ sở hữu [ví dụ, giấy chứng nhận sở hữu đối với nhà, giấy đăng ký xe đối với xe] và có hợp đồng cho thuê còn thời hạn. Khách hàng cũng cần cung cấp thông tin về tiền thu nhập hàng tháng từ việc cho thuê đó.

2.2 Yêu cầu tài sản đảm bảo

• Tài sản đảm bảo: Khi vay mua nhà, người vay cần có tài sản để thế chấp. Tài sản này có thể là nhà đất, giấy tờ có giá trị do ngân hàng phát hành, phương tiện giao thông, sổ tiết kiệm, hoặc bất động sản có sổ đỏ hoặc sổ hồng. Tài sản này phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay và có đầy đủ giấy tờ pháp lý.
• Định giá tài sản: Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị tài sản đảm bảo và quyết định mức cho vay phù hợp dựa trên giá trị này.

2.3 Một số yếu tố khác

Có một số yếu tố khác cũng cần được xem xét khi vay mua nhà.

• Thanh toán lần đầu: Khách hàng cần có đảm bảo có sẵn khoản tiền tương đương 20 – 30% giá trị căn nhà đang có ý định mua. Điều này giúp giảm rủi ro cho ngân hàng và tăng khả năng được duyệt vay.
• Lịch sử tín dụng: Người vay cần có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc nợ tồn đọng. Các ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng để đánh giá mức độ rủi ro của khoản vay.

Nắm rõ các điều kiện cho vay mua nhà là bước quan trọng giúp người vay lựa chọn được gói vay phù hợp và tìm ra được câu trả lời cho câu hỏi ngân hàng nào cho vay mua nhà tốt nhất.

3. Ngân hàng cho vay mua nhà lãi suất thấp nhất

Nhiều ngân hàng tại Việt Nam hiện nay đang cạnh tranh để cung cấp các gói cho vay mua nhà lãi suất thấp nhất nhằm thu hút khách hàng. Các gói vay này thường đi kèm với những điều kiện khác nhau về thời hạn vay, mức lãi suất, và phí dịch vụ, giúp người mua nhà có nhiều lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính của mình.

3.1 Danh sách các ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng nào cho vay mua nhà tốt nhất?

Dưới đây là danh sách lãi suất mua nhà trả góp các ngân hàng trong khoảng đầu năm 2024

Ngân hàng Lãi suất ưu đãi [%/năm] Tỷ lệ cho vay tối đa [%] Kỳ hạn vay tối đa [năm] Biên độ [%]BVBank 5,0 – 7,5 75 25 2,0 ABBank 7,6 90 35 3,5 ACB Bank 7,3 – 8 Linh hoạt 15 3,5 Agribank 6,5 100 5 3,0 BIDV 5,0 – 5,5 100 30 3,7 Eximbank 8,5 70 20 3,5 GPBank 6,0 70 15 HDBank 6,8 85 25 4,5 Hong Leong Bank 5,5 – 7,5 80 25 1,5 HSBC 9,75 70 25 2,0 MBBank 7,5 80 20 3,5 MSB 6,5 90 35 3,5 OCB 8,49 100 30 4,4 PVcomBank 5,99 – 10,99 85 20 3,0 Sacombank 6,5 100 30 3,5 SCB 7,9 100 25 Techcombank 10,5 70 35 3,0 TPBank 7,5 100 30 3,3-3,6 UOB 6,0 75 25 3,0 VIB 5,9 90 30 3,9 Vietbank 8,9 100 20 Vietcombank 6,4 70 20 3,5 Vietinbank 5,8 80 20 3,5 VPBank 5,9 75 25 3,0

Từ danh sách lãi suất mua nhà trả góp các ngân hàng trên, ngân hàng BVBank nổi bật với mức lãi suất cho vay mua nhà hấp dẫn nhất, chỉ từ 5%. Đây là một lợi thế lớn dành cho các gia đình có nhu cầu vay vốn để mua nhà, giúp họ giảm thiểu chi phí lãi vay.

Tham khảo thông tin chi tiết về các gói vay mua nhà của BVBank tại đường link: Ưu đãi vay mua nhà tại BVBank. Tại đây, bạn sẽ có cơ hội hiểu rõ hơn về các điều kiện vay, lãi suất áp dụng và các ưu đãi đặc biệt từ BVBank.

3.2 Lưu ý khi chọn ngân hàng vay

Để lựa chọn được ngân hàng nào cho vay mua nhà tốt nhất, người vay nên cân nhắc kỹ lưỡng một số yếu tố quan trọng để đảm bảo lựa chọn ngân hàng phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Dưới đây là những điểm cần xem xét:

• Lãi suất: Việc so sánh lãi suất giữa các ngân hàng là điều cần thiết để tìm mức lãi suất hợp lý nhất. Lãi suất thấp giúp giảm chi phí vay và gánh nặng trả nợ hàng tháng. Theo thống kê gần đây, mức lãi suất cho vay mua nhà dao động từ 5% đến 10% tại Việt Nam. Tuy nhiên, lãi suất ưu đãi thường chỉ áp dụng cho những năm đầu khi vay tiền, khách hàng cần có thêm những kế hoạch dự phòng khi lãi suất tăng.
• Điều kiện vay: Xem xét kỹ các điều kiện vay như thời hạn, loại lãi suất [cố định hay thả nổi], và khả năng điều chỉnh lãi suất trong tương lai. Các điều kiện này ảnh hưởng đến khả năng trả nợ và tổng chi phí vay.
• Phí dịch vụ: Nhiều ngân hàng thu phí cho các dịch vụ liên quan đến khoản vay như phí hồ sơ, thẩm định tài sản, và quản lý tài khoản. Cân nhắc các chi phí này để có cái nhìn toàn diện về chi phí vay.
  • Phí hồ sơ: Khoảng 0.5% – 2% số tiền vay hoặc mức cố định từ 200.000 đến 1.000.000 đồng.
  • Phí thẩm định tài sản: Khoảng 0.5% – 1% giá trị tài sản hoặc số tiền vay.
  • Phí quản lý tài khoản: Khoảng 50.000 – 100.000 đồng/tháng.
• Chính sách hỗ trợ: Tìm hiểu về các chính sách hỗ trợ như gia hạn thời gian trả nợ, giảm lãi suất trong trường hợp khó khăn tài chính. Những chính sách này có thể giúp người vay vượt qua các tình huống bất ngờ.
• Tính linh hoạt: Kiểm tra xem ngân hàng có cho phép trả nợ trước hạn mà không bị phạt hay không. Khả năng trả nợ sớm có thể giúp người vay giảm lãi suất và chi phí tổng thể.
• Dịch vụ khách hàng: Chất lượng dịch vụ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong trải nghiệm vay. Hãy chọn ngân hàng có đội ngũ nhân viên tận tâm, sẵn sàng hỗ trợ người vay trong suốt quá trình vay.

Việc lựa chọn ngân hàng nào cho vay mua nhà tốt nhất là một quyết định then chốt đối với người mua nhà. Mức lãi suất ưu đãi giúp giảm chi phí vay trong suốt thời gian trả nợ, từ đó giảm đi các áp lực trả lãi hàng tháng. Tuy nhiên, lãi suất chỉ là một trong nhiều yếu tố cần xem xét khi chọn ngân hàng. Bạn cũng nên đánh giá kỹ lưỡng các điều kiện vay, chính sách hỗ trợ, và những yếu tố khác liên quan. Chúc bạn có được ngôi nhà như ý trong tương lai.

Vay ngân hàng mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Như vậy, số tiền tối đa bạn có thể vay ngân hàng là khoảng 1,3 tỷ đồng với căn hộ chung cư và 1,8 tỷ đồng với nhà liền thổ. Cộng thêm 2 tỷ đồng vốn tích lũy của bản thân, ngân sách bạn có thể xem xét mua chung cư là 3,4 tỷ đồng và 3,8 tỷ đồng với nhà liền thổ.nullThu nhập 50 triệu có thể vay mua nhà tối đa bao nhiêu? - VnExpressvnexpress.net › thu-nhap-50-trieu-co-the-vay-mua-nha-toi-da-bao-nhieu-4...null

Vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của Agribank dao động từ 7% - 8% mỗi năm. Sau khi kết thúc ưu đãi, mức lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường và được tính bằng công thức: Lãi suất sau ưu đãi = LSTK 13T + 3%.nullLãi suất vay ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ là bao nhiêu?luatminhkhue.vn › lai-suat-vay-ngan-hang-agribank-the-chap-so-donull

Lãi suất vay ngân hàng Agribank năm 2024 là bao nhiêu?

Theo đó, từ ngày 01/01/2024, Agribank tiếp tục điều chỉnh chính sách lãi suất đối với cho vay trung hạn, dài hạn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, cho vay phục vụ nhu cầu đời sống với mức lãi suất cố định chỉ từ 7,0%/năm, thời gian áp dụng được nới rộng từ 12 tháng lên 24 tháng.nullAgribank tiếp tục giảm lãi suất cho vay hỗ trợ khách hàng ngay từ đầu ...www.agribank.com.vn › tin-tuc-su-kien › tai-chinh-ngan-hang › agribank-...null

Vay 1 tỷ trọng 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu?

Nếu anh A vay 1 tỷ mua nhà trong 10 năm, với mức lãi suất cố định 12%/năm, áp dụng công thức tính trên: Tháng đầu tiên anh A phải trả: Tiền lãi tháng đầu = 1.000.000.000 x [12% ÷ 12 tháng] = 10.000.000 VNĐ Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.333.333 VNĐnullVay 1 tỷ mua nhà trong 10 năm trả lãi bao nhiêu mỗi tháng? - PVcomBankwww.pvcombank.com.vn › tin-tuc › vay-1-ty-mua-nha-trong-10-namnull