Có nên mở nhiều thẻ ngân hàng

Theo chuyên gia tài chính, mỗi người chỉ cần 4 thẻ ngân hàng và giao dịch với 2 ngân hàng là cách tốt nhất để giảm rủi ro tài chính.

Theo đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2011 - 2015, đến cuối năm 2015, cả nước phấn đấu đưa tỷ lệ tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán về 11%. Đến cuối tháng 7, tỷ lệ này đã gần đạt được khi thanh toán bằng tiền mặt đã giảm về 11,9%, so với mức 14,8% hồi đầu năm.

Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, doanh số giao dịch qua thẻ ngân hàng đang tăng trưởng vượt trội. Trong 9 tháng đầu năm, doanh số giao dịch qua ATM đạt gần 917.000 tỷ đồng, tăng 27% so với cùng kỳ năm ngoái. Các ngân hàng phát hành được 76,1 triệu thẻ, trong đó thẻ nội địa chiếm gần 90%.

Khóa bớt thẻ ngân hàng để giảm thiểu rủi ro tài chính

4 thẻ ngân hàng nhưng tài khoản trong thẻ dưới 100.000 đồng

Sinh viên Nguyễn Huy Phong, Đại học Kinh tế Quốc Dân cho biết, Phong có 4 thẻ ngân hàng, trong đó có 1 thẻ tín dụng, 3 thẻ còn lại không có tiền.

Phong nói "Cũng giống như số thuê bao di động, bạn bè em sở hữu mấy cái thẻ ngân hàng liền", cậu bạn cùng phòng có tới 4 thẻ ngân hàng, nhưng không thẻ nào có tài khoản quá 100.000 đồng. Mỗi lần chuyển phòng trọ tới điểm mới, bạn này lại làm thêm 1 thẻ ngân hàng gần đó để tiện giao dịch. Tới nay, bạn này đôi khi cũng không nắm rõ mình đang có thẻ của những ngân hàng nào.

Chị Trần Thị Thúy, đang làm tại một công ty du lịch khu phố cổ Hà Nội, cho biết chị có 4 thẻ tín dụng. Trong số này, có 3 thẻ tín dụng chị chưa bao giờ dùng tới.

Chị Thúy nói "Đôi khi nhu cầu không có nhưng nhân viên ngân hàng chào mời, có người lại làm tất cả giai đoạn, mình chỉ việc ký nên cứ đồng ý làm luôn, phòng sau này có việc".

Không cần giao dịch quá 2 ngân hàng

Chuyên gia tài chính - ngân hàng,Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu cho rằng những con số 76 triệu thẻ cho thấy hệ thống thanh toán phi tiền mặt của Việt Nam càng ngày càng mở rộng. Đó là sự cần thiết cho một nền kinh tế phát triển. Tuy nhiên "nhiều ngân hàng phát hành thẻ bừa bãi, giao chỉ tiêu cho nhân viên". Những thẻ không sử dụng gây lãng phí cho ngân hàng và tăng nguy cơ rủi ro tài chính cho khách 

hàng.

Một người không nên sử dụng quá 4 thẻ ngân hàng

Theo chuyên gia tài chính - ngân hàng,Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu: một người nên có 2 loại thẻ là thẻ ghi nợ (thường gọi thẻ ATM) và thẻ tín dụng, tốt nhất chỉ cần giao dịch với 2 ngân hàng. "Trên nguyên tắc, một người nhiều nhất cũng chỉ nên có 6 thẻ. Còn tốt nhất chỉ cần 4 thẻ cho 2 ngân hàng", ông Hiếu nói.

Theo ông Hiếu, dùng quá nhiều thẻ khiến khó kiểm soát được chi tiêu lại tăng rủi ro tài chính. Nhiều hacker không bắt buộc phải có thẻ mà chỉ sử dụng các phần mềm để đi vào hệ thống ngân hàng lấy tiền. Vì thế càng nhiều thẻ càng nhiều rủi ro.

Ví dụ, khi thẻ tín dụng bị mất, người nhặt được thẻ có thể chi tiêu tới mức tối đa của thẻ (thường là 3 tháng thu nhập của người mất) vì thẻ này không cần mật khẩu. Nếu có quá nhiều thẻ ngân hàng cùng lúc, rất có thể người mất thẻ sẽ không phát hiện ra mình làm mất thẻ tín dụng để báo khóa thẻ tại ngân hàng. Lúc này người mất hoặc phải trả cho ngân hàng một lúc số tiền lớn như thế, hoặc chia nhỏ để trả từng phần. Nếu trả từng phần thì sẽ chịu lãi rất lớn.

Nhưng nếu chỉ giao dịch với 1 ngân hàng thì không đủ vì nếu gặp trục trặc với ngân hàng đó hoặc số tiền giao dịch đã tối đa thì khách hàng sẽ gặp khó khăn. Vì thế nên có 4 thẻ cho 2 ngân hàng là hợp lý nhất. Vị chuyên gia phân tích.

Ông Hiếu cho biết, theo kinh nghiệm của nhiều nước, việc dùng thẻ ghi nợ giúp kiểm soát được chi tiêu nhờ bản sao kê qua tin nhắn của ngân hàng. Khách sẽ biết mình đã chi tiêu bao nhiêu cho những khoản nào và từ đó kiểm soát tiền tốt hơn.

Nếu dùng tiền mặt, ông Hiếu chia sẻ kinh nghiệm, sau khi lĩnh lương về, nên chia đều ra 4 phong bì cho 4 tuần. Khi mỗi tuần dùng hết đúng số tiền trong 1 phong bì tức là đúng kế hoạch. Nếu tuần nào hụt, phải lấy vào tuần sau thì biết mà kiểm soát.

Riêng đối với thẻ tín dụng, vị chuyên gia cho rằng phải đặc biệt chú ý. Thẻ này tạo điều kiện cho người ta sử dụng tiền vay trước. Đối với 2 hình thức trên, nếu dùng hết tiền thì không còn gì dùng nữa. Nhưng giờ có thẻ tín dụng rồi, trước chương trình khuyến mãi hấp dẫn nào đó, không cưỡng lại được thì dễ dàng tiêu đi và mang nợ. Nợ này nếu không trả đúng thời hạn sẽ chịu lãi cao.

Với nhiều tiện ích đem lại, thẻ ngân hàng đã trở thành vật bất ly thân với nhiều người. Không chỉ vậy, hiện nay việc mở thẻ cũng vô cùng đơn giản, có thể mở online mà không cần đến tận phòng giao dịch như trước đây. Chính vì vậy, một người có thể sở hữu rất nhiều thẻ ATM của nhiều ngân hàng khác nhau. Tuy nhiên, rất nhiều trường hợp đã lâm vào cảnh éo le khi tự nhiên có thể những khoản nợ từ những thẻ ATM, Visa, thẻ tín dụng mà không thường xuyên được sử dụng.

Trường hợp của anh Minh Tiến (Hà Nội) cho biết năm 2019, anh quyết định mở thêm thẻ ở ngân hàng V để nhận lương. Nhưng sau đó một thời gian anh Tiến có chuyển công tác và cũng không dùng gì đến chiếc thẻ đó nữa. Bẵng đi một thời gian dài, một ngày nọ, anh Tiến nhận được thông báo thu hồi nợ từ phía ngân hàng, yêu cầu thanh toán 180 nghìn đồng tiền phí quản lý tài khoản. Lúc này anh mới ngã ngũ thì ra thẻ của mình vẫn "hoạt động ngầm" trong suốt thời gian qua.

"Mấy năm nay tôi không dùng thẻ, dịch vụ ngân hàng nhưng lại bị thu tiền thì nghe thật vô lý" – anh Tiến chia sẻ.

Ngoài ra cũng có không ít người dễ dàng gật đầu với những lời chào mời mở thẻ vì nghĩ "có mất gì đâu, cứ mở nhiều ngân hàng biết đâu sau này cần vì cùng lắm thì cũng chỉ mất vài đồng tiền phí duy trì". Theo con số thống kê từ NHNN, con số cập nhật mới nhất tính đến giữa năm 2021, có khoảng 110 triệu thẻ đang được lưu hành, ứng với 66% dân số trưởng thành có tài khoản ngân hàng. Điều này có nghĩa là trung bình mỗi người trưởng thành ở nước ta sẽ có từ 2-3 thẻ ngân hàng. Nhưng liệu tất cả mọi người có dùng hết số thẻ mà mọi người đang sở hữu hay không?

Về nguyên tắc, việc khách hàng không sử dụng và phát sinh giao dịch trong một thời gian dài, thẻ không hoạt động thì ngân hàng sẽ tiến hành khóa thẻ. Đây là việc làm của ngân hàng nhằm tránh tình trạng thẻ ảo gây lãng phí tài nguyên. Tuy nhiên thời gian sau bao lâu ngân hàng tiến hành khóa thẻ ở mỗi nhà băng lại khác nhau. Do vậy, dù không sử dụng dịch vụ nhưng nếu thẻ của người dùng chưa được ngân hàng chủ động khóa, hoặc khách hàng yêu cầu ngân hàng khóa thì mọi chi phí phát sinh như phí thường niên đều phải được chi trả bình thường.

Còn riêng trường hợp đặc biệt đối với thẻ tín dụng, không có quy định nào tạm khóa tài khoản ngân hàng khi không sử dụng loại thẻ này. Người dùng vẫn phải đóng phí thường niên cho ngân hàng. Nếu không đóng phí này sẽ dẫn đến tình trạng nợ xấu của khách hàng với ngân hàng.

Cách đây 3 năm, anh P.N.K (Hà Nội) được mời chào mở thẻ tín dụng miễn phí. Sau khi nhận thẻ, anh K không có nhu cầu nên cũng không dùng đến. Sau đó, anh nhận được thông báo nợ từ phía ngân hàng với 1 triệu đồng tiền phí duy trì. Anh K đã thanh toán khoản nợ này nhưng gần đây anh tiếp tục nhận được thông báo từ công ty thu hồi nợ rằng mình còn 230 đồng đã quá hạn thanh toán 2 năm.

Theo quy định, khi bị nợ xấu trong nhóm 3,4,5; khách hàng sẽ không được vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác. "Chỉ vì 230 đồng mà tôi bị xếp vào nợ nhóm 5 trên Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC). Nếu muốn vay, tôi phải hoàn tất hết nợ và chờ ít nhất 5 năm để CIC xóa thông tin nợ xấu khỏi hệ thống" – anh T cho hay.

Tình trạng này không chỉ gây ra bởi nguyên nhân do khách hàng chủ quan, mà còn bởi sự dễ dãi của ngân hàng trong việc phát hành thẻ. Việc phát hành thẻ thành công nhưng không tương xứng với số lượng người sử dụng không tương xứng với lượng thẻ phát hành là do các ngân hàng chạy theo chỉ tiêu về số lượng, nhân viên tìm đủ cách chào mời để khách hàng mở thẻ.

Phát hành thẻ dễ dãi, đặc biệt là thẻ tín dụng có thể khiến khách hàng mất khả năng thanh toán, rơi vào vòng xoáy nợ nần, làm gia tăng nợ xấu của ngân hàng. Do vậy, người dùng cần lưu ý không nên mở quá nhiều thẻ cùng một lúc. Trước khi mở thẻ nên tìm hiểu kỹ các thông tin như: lợi ích, tính năng, biểu phí của từng loại thẻ. Bên cạnh đó, khi không có nhu cầu sử dụng, khách hàng cần chủ động liên hệ với ngân hàng để làm thủ tục khóa thẻ hoặc hủy thẻ để tránh các loại phí phát sinh.

Các nội dung cần kiểm tra ngay khi nhận thẻ CCCD gắn chip

Theo Thảo Linh

Theo Nhịp Sống Kinh tế Copy link

Link bài gốc Lấy link! http://nhipsongkinhte.toquoc.vn/tuy-tien-mo-the-nhieu-nguoi-vo-tinh-thanh-con-no-cua-ngan-hang-ma-khong-hay-biet-420222762228403.htm

Nên xài bao nhiêu thẻ ngân hàng?

Nên mở tài khoản bao nhiêu số?

Có thể mở được bao nhiêu thẻ tín dụng?

Không hủy thẻ ngân hàng có bị gì không?