Cách sử dụng thẻ để thanh toán tiền ăn năm 2024
|
Thanh toán thẻ tín dụng hợp lý khi người dùng nắm rõ về lãi suất để sử dụng thẻ hiệu quả. Cùng tìm hiểu cách thanh toán thẻ tín dụng hiệu quả và không bị mất phí nhé. Để việc sử dụng thẻ tín dụng trở nên hiệu quả hơn, người dùng cần nắm rõ thông tin về lãi suất khi thanh toán thẻ tín dụng. Lãi suất thanh toán thẻ tín dụng là khoản phí mà người dùng sẽ phải trả khi sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu quá mức và không đảm bảo khả năng chi trả theo quy định. Sau đây là tất tần tật những thông tin về lãi suất khi thanh toán thẻ tín dụng mà bạn cần biết: Thẻ tín dụng là công cụ mà ngân hàng cung cấp cho phép người dùng có thể chi tiêu trước rồi mới trả tiền sau. Kèm theo lợi ích đó chính là nghĩa vụ phải hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu sau một thời hạn nhất định. Nếu quá thời hạn quy định đó mà người dùng không thể thanh toán thẻ tín dụng đủ số tiền đã chi tiêu thì sẽ bị tính lãi suất thẻ tín dụng. Hay nói cách khác, lãi suất thẻ tín dụng chính là khoản phí phạt khi người dùng không hoàn thành nghĩa vụ thanh toán thẻ tín dụng đúng thời hạn của mình với ngân hàng. Thông thường các ngân hàng sẽ có thời gian miễn lãi suất khi thanh toán thẻ tín dụng để bạn thu xếp và cân đối tài chính (thường trong 45 ngày). Nếu bạn thanh toán thẻ tín dụng trong khoảng thời gian này thì sẽ không phải trả lãi suất và phí trả chậm. Lãi suất khi thanh toán thẻ tín dụng sẽ phát sinh trong một số trường hợp nhất định. Người dùng phải trả khoản phí này khi không thể thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn. Cụ thể: - Khi người dùng không thể thanh toán thẻ tín dụng với dư nợ tối thiểu đúng hạn: Đây là khoản lãi suất hoặc phần phí phạt mà người dùng không thể thực hiện việc chi trả ở mức tối thiểu. Tùy từng ngân hàng, mức phí trả chậm sẽ dao động trong khoảng từ 4-6% của khoản dư nợ tối thiểu. - Khi người dùng không thanh toán thẻ tín dụng với toàn bộ dư nợ trong thời gian miễn lãi suất: Nếu người dùng không thực hiện thanh toán toàn bộ số tiền dư nợ của thẻ tín dụng thì sẽ bị tính lãi suất trên tổng số tiền đã chi tiêu chứ không phải số tiền còn thiếu hay hạn mức tín dụng quy định. Mức lãi suất này thường khá cao khá cao, và dao động khoảng trên 20%. - Khi người dùng sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt hoặc quy đổi ngoại tệ tại nước ngoài. Người dùng sẽ bị tính phí khi rút tiền bằng thẻ tín dụng Theo thông tin ở trên, thời gian miễn lãi khi thanh toán thẻ tín dụng thường là 45 ngày. Thời hạn này bao gồm thời gian miễn lãi giữa hai chu kỳ thanh toán và cả thời gian được ân hạn. Trong đó: - Ngày sao kê của thẻ tín dụng: Là thời điểm mà ngân hàng thường chọn làm cố định để chốt các giao dịch của chủ thẻ tín dụng trong một tháng. - Chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng: Là khoảng thời gian giữa 2 lần sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng. Chính là thời điểm bắt đầu từ ngày chốt sao kê thẻ tín dụng của tháng này tới ngày chốt sao kê thẻ tín dụng của tháng sau, thông thường là 30 ngày. - Thời gian ân hạn thanh toán thẻ tín dụng: Là khoảng thời gian mà ngân hàng gia hạn thêm để chủ thẻ có thể thu xếp tài chính thực hiện việc thanh toán thẻ tín dụng. Tùy thuộc vào chính sách của mỗi ngân hàng mà khoảng thời gian ân hạn có thể từ 15-20 ngày. Nếu chủ thẻ thanh toán thẻ tín dụng đủ dư nợ trong thời hạn miễn lãi thì sẽ không phải trả chi phí lãi suất thẻ tín dụng không đáng có. Ngược lại, nếu sau thời hạn miễn lãi mà chủ thẻ vẫn còn dư nợ (kể cả đã thanh toán đủ số tiền tối thiểu trong thẻ tín dụng) thì sẽ bị tính lãi suất trên tất cả các giao dịch bắt đầu từ thời điểm phát sinh giao dịch. Thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn để không bị mất phí Ví dụ về nguyên tắc tính lãi suất khi thanh toán thẻ tín dụng: Người dùng sử dụng thẻ tín dụng với thời hạn miễn lãi là 45 ngày. Chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng là từ ngày 30/5-30/6, ngày đến hạn thanh toán thẻ tín dụng là ngày 15/7, lãi suất áp dụng là 20%/năm. Trong 30 ngày của tháng 6, người dùng đã sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các chi tiêu gồm:
Trong trường hợp, người dùng quên và không thanh toán thẻ tín dụng 1 triệu còn lại trong khoảng thời gian từ ngày 30/6 đến hết ngày 15/7 thì số tiền lãi sẽ bị tính bao gồm:
Bên cạnh đó, số tiền 1 triệu vẫn bị tính lãi tiếp cho tới thời điểm người dùng thanh toán trả cho ngân hàng. Còn nếu người dùng thanh toán đủ số tiền là 4 triệu trong thời điểm trước ngày 15/7 thì sẽ không bị mất bất kỳ khoản lãi suất nào. Bên cạnh lãi suất tính trên số tiền dư nợ khi thanh toán thẻ tín dụng không đúng hạn thì còn có một số lãi suất được áp dụng trên các khoản tiêu dùng khi sử dụng thẻ tín dụng bao gồm:
Dùng thẻ tín dụng để thực hiện giao dịch tại nước ngoài thì sẽ bị tính phí phát sinh Với mỗi loại lãi suất khi thanh toán thẻ tín dụng sẽ có cách tính khác nhau. Cụ thể: - Tính lãi suất thanh toán thẻ tín dụng khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại ATM hoặc ứng tiền mặt tại thiết bị đọc thẻ POS: Khi dùng thẻ tín dụng để rút tiền tại ATM hoặc máy POS thì người dùng sẽ bị tính phí rút tiền. Phí này sẽ được tính sau khi kết thúc giao dịch rút tiền. - Tính lãi suất thanh toán thẻ tín dụng khi thực hiện giao dịch thanh toán dịch vụ, hàng hóa: Tính lãi thẻ tín dụng khi người dùng thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ với thẻ tín dụng sẽ có 2 trường hợp xảy ra: Trường hợp 1: Tới thời hạn thanh toán, người dùng thanh toán toàn bộ số dư trên sao kê (bao gồm tất cả dư nợ của kỳ trước, dư nợ rút tiền mặt và thanh toán hàng hóa, dịch vụ, lãi, phí, phạt (nếu có) của kỳ sao kê đó), ngân hàng sẽ không tính lãi cho toàn bộ giao dịch trong kỳ sao kê đó của người dùng. Trường hợp 2: Tới thời hạn thanh toán, người dùng trả nợ ít nhất bằng khoản thanh toán tối thiểu, ngân hàng sẽ tính lãi đối với tất cả các giao dịch trong kỳ sao kê kể từ ngày giao dịch thẻ được cập nhật vào hệ thống quản lý thẻ của ngân hàng cho đến ngày trả nợ. Phần dư nợ còn lại (gốc, lãi, phí, phạt) chưa thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi suất và được thể hiện trên sao kê của kỳ sao kê tiếp theo. Tính lãi suất trong trường hợp không thanh toán thẻ tín dụng khoản thanh toán tối thiểu: Trong trường hợp người dùng không thanh toán khoản dư nợ tối thiểu (thường là 5-10% tổng số tiền chi tiêu) thì sẽ bị phải trả thêm khoản phí phạt trả chậm và lãi suất quá hạn. Trong vòng 60 ngày đầu kể từ ngày đến hạn thanh toán, khoản thanh toán tối thiểu sẽ bị tính phạt trả chậm và lãi suất quá hạn, số dư nợ còn lại (sau khi trừ đi số tiền thanh toán tối thiểu) thì vẫn tính là lãi suất trong hạn. Nếu sau 60 ngày, người dùng không thanh toán đủ khoản thanh toán tối thiểu thì toàn bộ dư nợ chưa thanh toán sẽ phải chịu lãi suất quá hạn và khoản phạt chậm trả. 3. Mẹo dùng thẻ tín dụng thông minh để tận dụng thời gian miễn lãi và thanh toán hiệu quảSau đây là một số mẹo hiệu quả giúp bạn tận dụng khoản thời hạn miễn lãi để thu xếp tài chính và thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn, đặc biệt là tối ưu chi phí tiền lãi: Mẹo để tận dụng thời gian miễn lãi: - Giao dịch vào đầu chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng. - Hạn chế chi tiêu khi đã cận ngày lên sao kê. - Kiểm tra lịch sử giao dịch và khả năng chi trả của bản thân. - Cài đặt cho thanh toán dư nợ tự động. - Thanh toán hết dư nợ để các kỳ kế tiếp được miễn lãi. - Mẹo để tránh bị đánh lãi suất cao: - Chọn lựa lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi phù hợp. - Thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn. - Đáo hạn thẻ tín dụng. - Hạn chế rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. - Có kế hoạch chi tiêu hợp lý trong khả năng chi trả bản thân. Cân đối chi tiêu hợp lý để tránh bị đánh lãi suất cao khi thanh toán thẻ tín dụng Hiện nay, nhiều người phân vân khi không biết chọn ngân hàng nào tốt để mở thẻ tín dụng. Theo đó, ngân hàng tốt để mở thẻ tín dụng thường đáp ứng đủ các tiêu chí: - Độ uy tín. - Độ bảo mật. - Hạn mức tín dụng và lãi suất khi thanh toán thẻ tín dụng. - Khoản phí thường niên. - Ưu đãi khi mở thẻ. - Đa dạng lựa chọn thẻ tín dụng. Theo đó, TPBank là một trong những ngân hàng đáp ứng đủ 6 tiêu chí trên từ cơ bản đến tốt. TPBank cung cấp đa dạng các sản phẩm thẻ tín dụng, đáp ứng tốt mọi nhu cầu sử dụng của người dùng, cùng với dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt, hiện đang nằm trong số các ngân hàng đáng tin cậy để mở thẻ tín dụng, đặc biệt là với nhóm đối tượng khách hàng trẻ. Hiện nay, có 3 nhóm thẻ tín dụng tại TPBank bao gồm: Thẻ tín dụng TPBank MasterCard:
Thẻ tín dụng TPBank Visa:
Thẻ tín dụng TPBank JCB Như vậy qua những chia sẻ trên, bạn đã biết các mẹo để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả và hạn chế lãi suất khi thanh toán thẻ tín dụng. Việc dùng thẻ tín dụng là công cụ tiện lợi đáp ứng với nhu cầu chi tiêu của đại đa số người dùng hiện nay. Thẻ tín dụng TPBank với đa dạng sự lựa chọn về thẻ Nếu bạn cũng có nhu cầu dùng thẻ tín dụng để phục vụ chi tiêu thì TPBank chính là một trong số các ngân hàng tốt để bạn cân nhắc mở thẻ tín dụng. Liên hệ ngay với TPBank qua Hotline 1900 58 58 85/ 1900 6036 để được tư vấn cụ thể hơn về mở thẻ tín dụng tại TPBank nhé. |
